Грамотное вложение денег в золото

Инвестирование является одним из самых выгодных источников дохода, правда, при условии, что объект инвестирования будет выбран человеком правильно. Куда вложить деньги, да так вложить, чтобы при этом они могли приносить хорошую прибыль, и риски при этом были минимальными?

Всем тем, кто риски не любит, стоит посоветовать вложить деньги в банк, внеся свои средства на депозитный счет. Может возникнуть вопрос: почему именно так? А тут все просто: банковский депозит является одним из самых безопасных вариантов вложения средств, а если еще и программу выбрать правильно, то прибыльность будет достаточно хорошей.

Все прекрасно знают механизм действия привычных всем денежных депозитов. Человек приносит в банк определенную сумму денежных средств, оформляет там депозит, заключает с финансовым учреждением договор, после чего получает проценты за то, что банк в своей деятельности использует его деньги.

Но мало кто осведомлен о том, что людям доступен и другой вид депозита. Речь идет о металлическом вкладе. Данный вклад предполагает приобретение в банке драгоценных металлов, к примеру, платины или золота. Клиенты обычно не получают драгоценные металлы на руки, но в договоре говорится о том, что они являются владельцами определенного количества такого металла.

Некоторые банковские учреждения предоставляют услугу открытия текущего металлического счета. В отличие от депозита, внесение или снятие денег с такого счета может быть осуществлено в любой удобный для клиента момент, а это позволяет получить неплохой доход, играя на росте стоимости драгоценных металлов.

Золото не теряет свою ценность на протяжении многих веков, чем не может похвастаться ни одна валюта мира. Даже после того, как в 1976 году были изъяты из обращения последние золотые монеты, золото продолжает использоваться. Вложения в золото ─ обычный вариант инвестирования, который позволяет защитить деньги от инфляции и кризисов.

Уникальность желтого металла заключается в том, что он может бесконечно храниться и в миниатюрном объеме иметь большую стоимость. Само по себе золото  является самым бесполезным металлом, поскольку  не имеет никаких полезных свойств для человечества. Его нельзя съесть, в промышленности практически не используется, другие металлы гораздо крепче, желтый цвет присущ и другим сплавам, которые успешно заменяют золото в ювелирных украшениях.  Высокая стоимость определяется редкостью и высокими затратами на его добычу. Благодаря этому золото и стало самым подходящим металлом в роли денег.

Вернуться к оглавлению

Как вложить деньги в золото

В обороте благородный металл присутствует в виде песка, слитков, самородков,  в ювелирных изделиях и т. д. Сделки с большей частью списка доступны только юридическим лицам, которые имеют специальные  разрешения. Такой документ выдается Пробирной Палатой РФ.  Для частного инвестора возможны следующие варианты вложения в золото:

• Покупка слитков;
• Приобретение монет;
• Покупка украшений из золота;
• Открытие обезличенного металлического счета ─ ОМС.

Каждый вид инвестирования имеет свои особенности; подробности смотрите на видео.

Вернуться к оглавлению

Вложения денег в драгоценности

Один из самых популярных способов вложить деньги в золото ─ купить ювелирные украшения. Как правило, люди приобретают их, чтобы подчеркнуть свой статус. Любой ювелирный магазин с удовольствием продаст золотые украшения.  Возможен ввоз их также из-за рубежа. По таможенным правилам эти вещи должны быть исключительно для личных целей, поэтому беспошлинно можно ввести ювелирных украшений на сумму 65000 рублей. За ввоз украшений на большую сумму полагается  пошлина в размере 30 % от стоимости товара.

Приобретение ювелирного золота в качестве вложений имеет большой недостаток ─ огромная разница между ценой покупки изделия  и продажи. В стоимости украшений заложена стоимость работы мастера, которая составляет существенную часть. При реализации она не учитывается,  и ювелирное изделие принимается по цене лома. Инвестирование в золотые украшения с целью сохранения капитала имеет смысл только при резком падении валюты, на которую они приобретаются.

Несколько иначе обстоит дело с эксклюзивными или старинными  изделиями. Их стоимость составляет не сам металл, а уникальность и редкость. Для раритетов и артефактов характерен подъем цен. Но для обычного гражданина антиквариат практически недоступен.

Вернуться к оглавлению

Покупка золотых слитков

Приобретение золотых слитков является наиболее распространенным способом вложения денег в золото. На первый взгляд, может показаться, что данная процедура достаточно проста, но покупка золота, на самом деле, сопряжена со множеством сложностей. Во-первых, не стоит забывать о том, что покупать слитки тяжелее 50 или 100 граммов не имеет смысла. Причиной этому является то, что тяжелые слитки являются менее ходовым товаром, поэтому продать их достаточно сложно. Также принято считать, что чем тяжелее будет слиток, тем меньшей будет стоимость в нем одного грамма драгоценного металла.

Приобретение золотых слитков ─ надежный способ вложения с долгосрочной перспективой. Позволяет быть абсолютно независимым от надежности банка. В российских банках при покупке слитков необходимо заплатить НДС 18 %, а если возникнет необходимость продать их, банк НДС не вернет. К тому же нужно определиться с местом хранения. Есть несколько вариантов:

1. Хранение слитков в том же банке, где они приобретены; оформляются на металлический счет ответственного хранения. Такой вариант позволит избежать уплаты НДС, но за хранение необходимо заплатить. Плата может составлять 0,1 % стоимости драгоценного металла. К тому же существуют риски, связанные с хранением в банке. Например, ограничение банком выдачи золота из хранилища.
2. Хранение в сейфовых ячейках коммерческих организаций. Но, как правило, эти компании не несут полную ответственность за сохранность содержимого ячеек.
3. Домашнее хранение не всегда может быть безопасным.

Когда производится покупка золота, стоит обратить внимание на наличие штампа на слитках. Данные штампы идентифицируют производителя слитка и удостоверяют пробу золота — смотрите фото.

Где купить золотые слитки

Купить золото в слитках можно в крупных банках, но далеко не во всех. Банки предлагают слитки весом от 1 гр  до 1 кг, золото в них 999,95 пробы. Различают 2 вида: золото, разлитое по формам, и отрезанное от толстых листов. К слиткам прилагается сертификат и паспорт производителя. В кассовом чеке должны быть указаны наименование металла, проба, вес, серийный номер, цена, количество слитков, дата приобретения. Для совершения сделки необходим документ, удостоверяющий личность.

Цену за грамм золота банки назначают самостоятельно, поэтому могут быть существенные различия с учетной ценой Центробанка России. Стоимость золота в слитке на 15-20 % выше мировой цены. Цена зависит еще и от веса слитка. Чем больше вес самого слитка, тем дешевле обходится грамм золота в нем. С купленными слитками следует обращаться крайне аккуратно. При наличии царапин банк может отказаться его выкупить или сильно снизить цену.

Купить золото в слитках возможно и за пределами России. Во многих странах они продаются без надбавки НДС, что делает покупку более привлекательной. В Германии любой желающий может приобрести слиток в автоматах. Ввести на территорию России без оплаты пошлины можно золота на 65000 рублей (чуть менее 100 гр), и не чаще одного раза в месяц.

Если таможенные службы решат, что золото ввозится не в частном порядке, а для коммерческого использования, придется оплатить 20 % пошлину и НДС 18 % . Золото, приобретенное на сумму свыше 65000 рублей, облагается пошлиной 30 %. Слитки можно хранить в сейфовых ячейках той страны, где они приобретены. Для вывоза денег из России, чтобы купить золото в слитках, используется банковский карточный счет. Потерянный процент будет меньше, чем оплата НДС в родной стране.

Как продать золотые слитки

Продавать золотые слитки целесообразно только тогда, когда цена на золото поднимется в 1,5 раза. Ожидание может продлиться несколько лет. В противном же случае продажа принесет только убыток. Принимает слитки еще меньше  банков, чем тех, которые продают. Цену на золото банки назначают произвольно. Спред ─ разница между покупкой и продажей, может достигать 40 %. Перед покупкой банк проводит экспертизу подлинности, оплачивает ее владелец слитка.

В любое время банком может быть принято решение о прекращении приема слитков у населения или о снижении цены. Стоимость слитка зависит и от его состояния. Не принимаются слитки, не соответствующие ГОСТам, без сертификата, паспорта производителя. Если же банк сомневается в подлинности слитка, он вправе его изъять для дальнейшей экспертизы, о результатах которой клиент будет извещен.

Помимо банка, легально  слитки можно продавать скупщикам или ювелирам, имеющим специальные разрешения. Зачастую они приобретают золото по более высокой цене, чем банк.

Сделки между физическими лицами запрещены. Закон предусматривает штраф в размере от 200 до 500 минимальных зарплат или лишение свободы сроком до 3 лет. Дарить слитки разрешается. Если гражданин Петя не может продать золотой слиток гражданину Васе, то что мешает Пете подарить этот слиток и получить от Васи материальное вознаграждение?

Единственный риск — получить подделку. Полагаться на документы не стоит, т. к. нет гарантии, что они принадлежат именно этому металлу. В случае покупки подделки, рассчитывать на компенсацию в суде не имеет смысла. Закон не только не поможет, но и покарает как покупателя, так и продавца.

Вернуться к оглавлению

Вложения в памятные монеты

Памятные монеты, или как их еще называют — юбилейные, подарочные, можно приобрести в банках, но главным продавцом является Сбербанк. Выпуск этих монет обычно приурочен к знаменательным датам, посвящен известным людям, городам. В стоимость монет заложена работа дизайнеров, затраты на чеканку и иллюзорная нумизматическая ценность. Минимальная цена одной юбилейной монеты составляет 6000 рублей.

Как правило, монеты выпускаются ограниченными тиражами. Большинство подарочных монет качества proof. Они имеют ровную зеркальную поверхность с матированным рисунком рельефа. Золотые монеты упаковываются в специальные капсулы, т. к. удалить отпечатки пальцев с поверхности практически невозможно.

В отличие от слитков, при покупке монеты не подлежат обложению НДС. Инвестиции в золото  в качестве памятных монет вызывают интерес только у нумизматов. Обычному гражданину сложно определить потенциал роста стоимости юбилейной монеты со временем.

Инвестиционные монеты

Выпуск инвестиционных монет осуществляет Центральный Банк РФ. Монета чеканится по упрощенной технологии большими тиражами, имеет несложный рисунок, при чеканке допускаются мелкие дефекты. Стоимость монеты определяется только стоимостью самого металла и с номиналом не имеет ничего общего. Благодаря всем этим факторам стоимость монеты приближена к цене самого золота.

Отсутствие НДС 18 % при покупке золотых инвестиционных монет привлекает не только инвесторов, но и ювелиров, которые покупают монеты в качестве сырья.

Банки выкупают золотые монеты у населения. Но быстро продать их не удастся, т. к. прием монет банком ограничен, и возможно, что придется ждать своей очереди 7-8 дней.  Возможна продажа скупщикам, физическим лицам, через ломбард.

Купить и продать монету через короткий срок невыгодно. Спред составляет 20-30%. Предназначение инвестиционных монет — долгосрочное вложение. Следует учесть и тот факт, что после продажи инвестиционных монет инвестор обязан заплатить налог на доходы физических лиц с полученной прибыли.

Самые популярные золотые инвестиционные монеты это те, на которых изображен Георгий Победоносец, «Золотой червонец», серия «Знаки зодиака».

Вернуться к оглавлению

Обезличенный металлический счет ( ОМС )

ОМС имеет принципиальные отличия от металлического счета ответственного хранения. Открыв его, невозможно стать владельцем физического золота. В хранилищах банка оно может полностью отсутствовать. ОМС ─ это покупка золота в обезличенном виде. Его цена привязана к стоимости металла на текущий момент на мировом рынке.

Банк обязуется заплатить вкладчику определенную сумму денег,  соответствующую текущему курсу золота. Если на счету 100 гр  желтого металла, то это означает, что владелец счета в любое время может получить денежный эквивалент этих 100 гр золота, исходя из курса покупки банка в данное время. В некоторых случаях возможно получение этих 100 гр в виде слитка. Но для этого необходимо заплатить дополнительные 18 % НДС.

Преимущества ОМС:

• Спред для ОМС намного меньше, чем для золотых монет и слитков;
• Это собственность ликвидная, обмен в денежный актив происходит без затруднений;
• Отсутствие трудностей, связанных с хранением и транспортировкой;
• Отсутствие НДС 18 %;
• Открытие счета на минимальные суммы, минимальный вклад ─ 1 гр золота.

Открывать счет лучше в крупном банке: сохранность вложений находится в абсолютной зависимости от надежности банка. ОМС не защищены системой страхования. Маленький банк может с легкостью вывести золото и объявить о дефолте  по металлическим счетам. Вкладчик в таком случае остается ни с чем. Можно открыть обезличенный металлический счет в Сбербанке, на фото вы видите как можно это сделать в своем кабинете Сбербанка Онлайн.

Существует 2 вида ОМС:

1. ОМС до востребования (текущие). Проценты на счет не начисляются. Владелец имеет право в любой момент продать свое золото по текущему курсу банка. Поведение клиента можно сравнить с поведением биржевого брокера: дешево ─ покупай, дорого ─ продавай.
2. ОМС срочные (депозитные). От текущих вкладов отличается возможностью получать текущие проценты и тем, что свое золото можно забрать в виде слитков.

Вернуться к оглавлению

Мнение экспертов

Если планируются вложения в золото на очень долгие годы, и приоритетом является абсолютная надежность, то наилучшим вариантом будет покупка физического золота в виде слитков или в монетах. Следует только тщательно продумать место хранения.

Если деньги, вложенные в золото, понадобятся в ближайшее время, то для этой цели подходят ОМС. Они будут также полезны, если стоит задача заработать на курсе золота. Перед открытием счета следует скрупулезно изучить условия договора. На этом видео более подробно об этом расскажет один из экспертов-аналитиков.

Играть на бирже на  разнице котировок или делать вложения в бумажное золото в виде акций может быть очень опасным мероприятием. Количество бумажного золота в несколько раз превышает количество физического, и рано или поздно этот финансовый пузырь лопнет.