Лучшие варианты, куда можно вложить деньги в России в 2021 году

Отказаться ломать голову над вопросом, куда лучше вложить деньги, значит, добровольно согласиться работать на них. Но человек – хозяин своих денег, и они должны работать на него. Человек, который не задавался целью сохранить деньги или вложить их, не догадывается о разнообразии существующих финансовых инструментов, не знает, по каким критериям оценивается эффективность вклада. Куда вложить деньги для чайников действительно проблема.

Инвестиции – как пассивные, так и активные – преследуют разные цели. Некоторые люди вкладывают деньги ради того, чтобы сохранить их и получить небольшой процент. Другие люди вкладывают, чтобы заработать. Владельцы небольшой суммы хотят приумножить её и сберечь, а не просто заработать на ней. Вам следует определиться, с какой целью вкладываете вы.

Вложение денег – серьёзное дело, независимо от размера вклада. Пробуйте, экспериментируйте, не бойтесь ошибаться. Тогда через пару лет вы поймёте, что есть другая жизнь, в которой необходимость не заставляет вас экономить, нервничать и искать более доходную работу.

Давайте проанализируем ситуацию на инвестиционном рынке и узнаем, куда вложить деньги в 2021 году.

Вернуться к оглавлению

Вложение денег под проценты

Кто хочет свободные деньги сохранить, и возможным рискам предпочитает уверенность, ищет, куда вложить деньги под проценты. Вариантов много, поскольку вложение денег само по себе подразумевает получение прибыли в виде процентов.

Вложение в банковский депозит

Простой и популярный способ вложения денег, в котором управления средствами самим владельцем или управляющим почти не предусмотрено (исключения составляют вклады «На высоте», «Пополняй», «Сохраняй» для граждан России). Человек кладёт деньги на депозитный счёт в банк, и получает небольшой, но гарантированный доход, размер которого определяется:

• процентной ставкой банка;
• условиями депозитных вложений в конкретном банке;
• сроком депозита;
• суммой депозита.

Превращается в проблему выбор банка, которых в России и Украине много. Среди них как молодые учреждения, так и солидные, с малой процентной и достаточной процентной ставкой. Не спешите с выбором. Обратите внимание на репутацию банка, на гарантии возврата суммы в непредвиденных ситуациях. Найти депозит с большой процентной ставкой при наименьшей доле риска, и с возможностью срочного вывода денег невозможно — один из пунктов будет хромать в любом банке.

Давайте рассмотрим виды депозитов физических лиц, поскольку они на сегодняшний день более популярны, чем юридические. Депозит физических лиц – это денежная сумма, которая передаются банку физическим лицом с целью пассивного заработка на процентах. Если вы ищите варианты, куда вложить небольшие деньги, то банк будет самым простым и доступным вариантом.

Срочный депозит

Особенность срочного депозита заключается в том, что он существует на протяжении определённого срока. Вот от этого срока, а также от суммы вклада зависит доходность депозита. Преимущество вклада заключается в хорошей процентной ставке, начисляемой с суммы. По истечению срока итоговая сумма значительно увеличивается.

Недостаток – условия досрочного изъятия вклада, при котором на сумму начисляется минимальная процентная ставка вместо оговоренной. В реалиях экономического кризиса ставку могут вообще не начислить, или отказать в выдаче депозита.

Пополняемый депозит

Подойдёт вам в том случае, если получать ежемесячный доход с процентной ставки для вас не принципиально важно. Потому что проценты выплачиваются только в конце срока. Депозит создаёт благоприятные условия именно для хранения суммы. Есть возможность – вкладчик пополнил счёт, или пополняет его ежемесячно в согласии с условиями банка.

Выгодный депозит

Тот самый депозит, в котором владелец может управлять вложенной суммой. Минимальный порог инвестирования – 1000 рублей, минимальный срок – 3 месяца, максимальный – 24-36 месяцев. Процентная ставка не превышает 7%.

Преимущество: вкладчик может свободно пользоваться средствами, может продлить срок депозита с ежемесячным начислением процентов.

Можно снять деньги со счёта, или пополнить счёт (в условиях одного депозита все эти пункты вряд ли сочетаются).

Выгодный депозит предусматривает создание личной карты для вкладчика. Наиболее популярные депозиты в Росии «Пополняй», «Сохраняй», «На высоте»; в Украине «стандарт», «Мультивалютный», «Депозит Плюс».

До востребования

Положил деньги на счёт, и забыл. Удачный вариант для тех, кто тратит слишком много денег, или по каким-то причинам не хочет хранить их дома. Выгодным вложением денег это вряд ли назовёшь, потому что процентная ставка при таких условиях мала. Есть одно преимущество: можно снять нужную сумму в любое время.

Депозиты с капитализацией процентов ежемесячно/в конце срока

Сегодня люди вкладывают большие суммы в такой депозит, поскольку каждый месяц процентная ставка начисляется с учётом предыдущей ставки. Т.е. тело вклада + процент: на такую сумму будет начисляться процент каждый месяц.

Если капитализация процентов осуществляется в конце срока, значит, можно пополнять счёт во время действия депозитного договора. Благополучное вложение денег, если в планах солидная покупка.

Вложение денег в золото и другие драгоценные металлы

О золоте 999 пробы или банковском золоте можно сказать с уверенностью одно – это единственный металл, который никогда не обесценивался. Несмотря на то, что люди сегодня вкладывают в палладий, платину, серебро, — золото всегда в цене, что служит своего рода гарантом прибыльности инвестиций.

Тем более, если вы не обладаете глубокими познаниями в сфере инвестирования, лучше отдайте предпочтение банковскому золоту.

Но за золотом отправляться нужно не в ювелирный салон, а в банк. Лучше инвестировать в слитки, чем в ювелирные украшения, поскольку ценится именно золото 999 пробы, которое не применятся для изготовления украшения.

Во-вторых, украшение вы будете сдавать в качестве золотого лома, стоимость которого низка. По этим причинам золото в слитке предпочтительнее.

Банковское золото используют для страховки вклада и сохранения его от инфляции. Зарубежные инвесторы закупают слитки для хеджирования фондов.

Слитки можно хранить в банке в специальной ячейке, и получать с них оговоренный процент. Вариант выгоден ещё и тем, что предоставляет гарантию сохранения средств. Если банк обанкротится, он выдаёт слитки вкладчику. Кстати, в сравнении с обезличенным металлическим счётом, это отдельное преимущество.
Недостаток инвестирования в золото – относительно низкая доходность.

Вкладывать в золото выгодно на длительный срок 10-20 лет.

За это время его цена поднимется, и за счёт процентной ставки накопится большая сумма. Если долгосрочные инвестиции в 2018 году для вас не привлекательны, лучше откройте банковский депозит.

Приобретение акций

Один из самых рисковых и сложных вариантов инвестиций является приобретение акций – ценных бумаг предприятия. Покупая акции компании, инвестор становится её совладельцем, и получает прибыль, если компания успешно ведёт свой бизнес, совершенствуется её материально-техническая база, расширяется сфера господства. С увеличением стоимости компаний увеличивается и стоимость акций.

Но на рынке акций не бывает штиля. Напротив, волатильность рынка иногда сбивает с толку даже акул инвестирования, не говоря о человеке неосведомлённом. Нужно быть в курсе экономических и политических событий, чтобы быстро сориентироваться, как они отразятся на стоимости акций.

Преимущество вклада в акции заключается в перспективности. Накрутка на акциях может составить 100%. Ещё один плюс – самостоятельное построение инвестиционной стратегии, т.е. акции могут приобретаться для активных спекуляций на биржевом рынке и на длительный срок.

Недостаток – большой риск. И необходимость знаний. Управлять вашими бумагами вы не сможете от первого лица.

Вам придётся обратиться в брокерскую компанию, которая владеет лицензией на осуществление подобного рода операций. Заключив договор с брокером, вы сможете распоряжаться с активами через его руки. Ваши указания он будет воплощать немедленно, но главным человеком, ответственным за ваш доход или убыток, остаётесь вы.

Облигации

Государственные, корпоративные и муниципальные облигации также относятся к ценным бумагам, но, в отличие от акций, подтверждают заём организацией средств у кредитора. Иными словами, это долговое обязательство. Чаще всего люди вкладывают в корпоративные облигации, поскольку дисконт у них самый высокий.

Несмотря на это, инвестиции в облигации не более прибыльны, чем банковский депозит. Низкая доходность компенсируется высокой степенью надёжности, поскольку единственное, что может поставить вклад под угрозу – государственный дефолт или банкротство эмитента, вероятность чего очень мала.
Преимущество инвестирования в долговые обязательства заключается в том, что вкладчик может продать их в любой момент и потребовать свои деньги, включая процентную ставку, которая не меняется. В этом плане депозит проигрывает, потому что процентная ставка при досрочном снятии суммы снижается или аннулируется. Кроме того, корпорации-акулы бизнеса более платежеспособны, чем банки.

Высокая ликвидность ценных бумаг – тоже плюс.

Недостаток – нужно скрупулёзно изучать деятельность компании, чтобы спрогнозировать перспективы её развития на ближайшие 5 лет минимум.

Если процентная ставка вырастет, то и стоимость облигаций будет расти. В противоположном случае снижается процентная ставка, и доходность стремится к нулю.

Торги облигациями проводятся Международной валютной биржей. Выгоднее приобрести ценные бумаги у брокерских фирм, поскольку комиссии посреднических контор могут нанести дополнительный убыток.

Вернуться к оглавлению

Куда вложить деньги, чтобы заработать

Если вас интересует, куда можно вложить деньги для заработка, вы должны быть готовы ко всем последствиям. Не хотелось бы вселять в вас сомнения, но доходность инвестиций прямо пропорциональна риску лишиться вложенных денег.

Есть варианты инвестиций со сравнительно небольшими рисками, но окупаемость вклада в таком случае займёт десятки лет.

Как инвестировать в бизнес

Капиталовложения в предпринимательскую деятельность осуществляются с целью получения дохода. От эффективности руководства процессом предпринимательской деятельности зависит успех инвестора.

Под инвестициями в бизнес на обывательском уровне подразумевается открытие собственного проекта. Но вложение денег в развитие стартапов, например, это тоже инвестиции в бизнес, только чужой. Исходя из этого, финансировать можно как свой бизнес, так и чужой.

Финансировать ли бизнес полностью? Долевое участие в бизнесе тоже прибыльно и менее рискованно, особенно при диверсифицированном инвестиционном портфеле.

Капиталовложение в ценные бумаги какой-либо компании по сути подтверждает участие долевое участие инвестора в бизнесе.

Можно купить выгодную раскрученную франшизу, и не изобретать велосипед. С другой стороны, выбирая путь первопроходца, предприниматель почти не сталкивается с конкуренцией.

Можно финансировать развивающийся бизнес, но и вложение средств в чей-то успешный бизнес тоже распространено, учитывая низкую степень риска. Инвестирование стартапов, например, более рискованно. Оно в большей степени развито в Америке и Европе, поскольку экономическая обстановка в Украине и России сегодня не позволяет инвесторам рисковать огромными суммами денег.

Преимущества инвестирования в бизнес:

1. Бизнес выступает как материальный актив, который наглядно демонстрирует вложения в него и эффективность руководства.
2. Разнообразие бизнес-отраслей позволяет выбрать ту, в которой инвестор хорошо разбирается.
   

   График венчурных инвестиций

3. Инвестор может выступать в качестве активного руководителя, принимая непосредственное участие в предпринимательской деятельности, так и пассивного участника.
4. Доходность капиталовложений в бизнес не ограничена.
5. Инвестирование в бизнес распространено, потому что морально доступно каждому.

Какие препятствия ожидают вас, если вы решили вложить деньги в бизнес? Недостатки:

1. Высокий инвестиционный порог (минимум 100 тыс.руб.).
2. Высокий уровень риска, поскольку бизнес не всегда может развиваться так, как это было запланировано. Тем более, по независимым от вас причинам.
3. Все отрасли бизнеса так или иначе зависят от действий правительства. Налогообложение, коррумпированность органов местного самоуправления не способствуют процветанию бизнеса. Он может быть просто конфискован или закрыт по любому вымышленному поводу.
4. Долевое участие в бизнес тоже влечёт риск, поскольку у вкладчика могут возникнуть конфликты с другими участниками.
   

   Схема долевого участия при инвестициях в недвижимость

5. Может появиться необходимость дополнительных инвестиций в нужды развивающегося бизнеса.
6. Инвестиции в бизнес окупаются не сразу.

Если вы решили, что бизнес – это тот самый объект, куда инвестировать, чтобы заработать, всё же не вкладывайте все свои сбережения. Распределите вложения по разным видам бизнеса.

ПИФы

ПИФы бывают разные. Есть надёжные, которые предпочитают пользоваться испытанными финансовыми инструментами для увеличения прибыли пайщика. Есть ПИФы рисковые, в котором капитал может многократно увеличиться или быть исчерпанным – как частично, так и полностью.

Сначала внесём ясность в понятие ПИФов. Паевой инвестиционный фонд – это фонд, образованный инвесторами и переданный под руководство управляющей компании с целью получения прибыли. Юридическим лицом ПИФ не является, а руководство средствами вкладчиков осуществляется на доверительной основе.

Что дальше происходит со вложенными средствами? Компания, управляющая активами, вкладывает их в разные по степени риска и доходности инвестиционные инструменты: ценные бумаги, недвижимость, венчурные проекты, индексы, депозиты и т.д.

ПИФ – это диверсифицированный инвестиционный портфель, который строит общий доход фонда. Затем прибыль делится между управляющей компанией и пайщиками пропорционально размеру их вклада.

Как инвестировать в ПИФ

Инвестор приобретает пай, стоимость которого может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от действий управляющей компании. Пайщик получает проценты, и имеет право обменять пай на деньги.

Выбирайте фонд, руководствуясь рейтингом доходных и надёжных ПИФов, а также исходя из сроков, которые бы вас устроили, и суммы свободных денег, которую вы готовы инвестировать.

• Если сумма вашего вклада составляет 50 тыс. рублей и меньше, выбирайте открытый фонд. Операции с ценными бумагами и другими активами осуществляются ежедневно, в связи с чем финансовый поток начнёт поступать к вам быстрее.
  

  Подробная схема функционирования ПИФов

  Продать пай в открытом фонде можно в любой рабочий день. Небольшой доход при небольшом риске.

• Если вы располагаете суммой около 100-150 тыс. рублей, то интервальные или закрытые ПИФы предпочтительнее. Их отличие заключается во временных ограничениях при обмене пая на деньги: интервальные фонды проводят такие операции в определённые дни в году, а закрытые фонды выдают сумму на руки по окончанию своей деятельности. Риск потерять прибыль возрастает, изъять вклад раньше срока невозможно – эти свойства делают закрытые фонды неудобными для инвесторов.

Если вы решили доверить деньги управляющей компании, будьте готовы к тому, что вашими деньгами полностью будет распоряжаться другой человек, на которого вы не сможете оказывать никакого влияния.

С другой стороны, это выгодное решение, потому что инвестиционный порог составляет лишь несколько тысяч рублей, и особых знаний данный вид инвестирования не требует.

Недвижимость и долевое строительство

Недвижимость тоже является константой ценности для инвестора. Недвижимость – ценный актив, владея которым вы вершите судьбы многих людей.

Потому что крыша над головой нужна и физическим, и юридическим лицам, даже транспортным средствам. Сегодня люди вкладывают в недвижимость так же, как и сотни лет назад.

Сложности инвестирования в недвижимость

Вероятно, вам понадобится консультант, который предоставит ценную информацию о местонахождении объекта недвижимости, выгоде и недостатках инвестирования. Чаще поддержкой специалистов заручаются американские инвесторы, но это хороший ход. Особенно если вы не определились с целью и объектом инвестирования. Вы можете купить:

• Офисное здание;
• Помещение под торговый центр;
• Коммерческое здание;
• Жилой дом;
• Гараж;
• Квартиру и др.

Это построение вы можете отремонтировать и сдавать в аренду. Достроить, и сдать в аренду или продать.

Вы можете подождать несколько лет, и дождавшись ценового пика недвижимости, продать её. Не забывайте, что сейчас кризис, а во время кризиса жильё обесценивается. Продавать недвижимость не нужно, а купить по сравнительно низкой цене – отличный вариант.

Не хотите вложить деньги в долевое строительство? Если вам всё ещё интересно, куда вложить деньги, чтобы заработать, изучите, какие строительные организации ведут деятельность в вашем городе. Вложив деньги в стройку, вы станете участником долевого строительства. Когда объект будет сдан в эксплуатацию, вы будете совладельцем объекта недвижимости.

Недостатки и преимущества долевого строительства

Вложение денег в строительство сопряжено с некоторыми рисками. Следует быть внимательнее не только с брокерами, среди которых попадаются мошенники, но и с организацией-застройщиком. Тщательно изучите документацию, свидельствующую о вашем сотрудничестве.

Высокий инвестиционный порог затрудняет инвестирование строительного сектора. Альтернативой может послужить вклад в ПИФ, занимающийся недвижимостью, или приобретение акций компании-застройщика.

Достоинство заключается в финише строительного процесса – у вас появится жилплощадь. Теперь только вы решаете, что с ней делать.

Вернуться к оглавлению

Куда инвестировать небольшую сумму

Рынки нестабильны. Инвестируйте в себя. ©Михаил Барщевский

Если с большой суммой всё понятно, то куда вложить небольшие деньги – вопрос проблематичный. Одно из решений – повременить с инвестированием. Пока денег мало, их невыгодно вкладывать куда бы то ни было.
Можно вложить небольшие деньги на пополняемый депозитный счёт.

Начинать можно с суммы 1000 рублей. Но в целом невыгодно вкладывать в банк небольшие суммы. Малая процентная ставка не позволит на них заработать. Единственное преимущество – возможность сохранения денег.

Здесь  можете прочитать, куда вложить 100000 рублей.

Благородный вид инвестирования, который вошёл в моду – это инвестирование в знания. Проанализируйте, специалистов какой отрасли не хватает в вашем районе. Найдите организацию, в которой преподают курсы, выучитесь. Имея образование, вы сможете хорошо зарабатывать, откладывать деньги и заниматься инвестиции в более широком масштабе, чем тот, который вам доступен сегодня.

Инвестиции в веб-проекты

Если перспектив роста в своём городе вы не видите, пройдите курсы по вёрстке сайтов или программированию. Сегодня вам это точно пригодится. У владельцев сайтов и администраторов веб-проектов много возможностей заработка в интернете, которые мы не будем сейчас обсуждать. Научитесь создавать качественный веб-ресурс – и пусть не сразу, но деньги из интернета начнут преображать вашу реальность.

Можно вложить деньги в готовый веб-проект, купив его.

Сайт – это прибыльный актив, и затрачивая деньги на его приобретение, вы заработаете намного больше.

Если у вас уже есть сайт, инвестируйте в его раскрутку. Поинтересуйтесь, какие услуги по продвижению сайтов предоставляет хостинг, и воспользуйтесь ими. Или наймите копирайтеров, которые будут наполнять сайт новыми интересными материалами.

Можно вложить в:

• Сайты под ссылки;
• Сайты под контекстную рекламу;
• Сайты под партнёрки.

Чтобы заработать на вложении в сайт, можно использовать все виды заработка! Это инвестиции с минимальным риском и хорошей доходностью.

Инвестиции в фондовый рынок

Является ли игра на фондовой бирже инвестированием или видом деятельности, это спорный вопрос. Вкладывать в биржу акций какой-нибудь компании нужно при растущем рынке, пользуясь посредничеством с брокерской конторой. Но тенденции роста на бирже акций наблюдается не всегда, поэтому инвесторы вынуждены учиться зарабатывать и на подъёме, и на падении рынка.

Такой заработок возможен благодаря краткосрочным сделкам на бирже. Это называется дейтрейдинг. Занимаясь дейтрейдингом, много денег из ценных бумаг не выжмешь. Это своего рода игра, которая, тем не менее, требует серьёзного отношения и много времени. Такие характеристики не укладываются в рамки понятия инвестиций, тем не менее, без финансовых вложений игра на бирже невозможна.

ПАММ-счета

Те же спекуляции на фондовом рынке, осуществляемые посторонним лицом, а не вами. Популярность ПАММ-счетов сегодня зашкаливает. Из теневого способа заработка они постепенно вырвались на всеобщее обозрение, и позиционируются как доходный вид инвестиций.

Вложение в валютный рынок

Финансовые эксперты давно советуют менять все свободные рубли на стабильную валюту, потому что курс рубля неуклонно падает на протяжении многих лет. О курсе евро и доллара можно сказать, что он держится на определённой отметке из года в год. Стоимость доллара на самом деле не поднялась, это рубль упал.

Поэтому вкладывать в валютный рынок нужно всем хотя бы для того, чтобы сохранить деньги от инфляции.
Вероятность снижения курса доллара или евро очень мала, поэтому риск потерять деньги тоже невелик. Если вы ищете вариант, как сохранить деньги, высоколиквидная резервная валюта вам в помощь.

Вернуться к оглавлению

Куда вкладывать не стоит

Финансовые пирамиды. Их ещё называют хайпы. Если вы решаете, куда вложить небольшие деньги, вкладывайте в финансовые пирамиды – здесь вам всегда рады, независимо от того, сколько у вас денег – 100 рублей или 100 тысяч долларов. Всё равно у вас их скоро не будет.
Хайп-проектов нужно избегать, как сладко бы ни воспевались перспективы в их пёстрых пиар-акциях. Владельцам проектов всё равно, что вы отдали последние деньги, скорее всего, вас обманут. Вы же не вкладываете в онлайн-казино или букмекерские конторы?

Вы понимаете, что выигрыш в этих случаях зависит от элементарного везения. То же самое здесь. Вам могут пообещать процентную ставку до 100% в месяц с вложенной суммы, а успеете ли вы эти деньги изъять до того, как деятельность хайпа прекратится, — это вопрос. Известно, что выплаты вкладчикам производятся нерегулярно.

Есть сомнительные фонды, которые ставят перед клиентом приемлемые для него условия – еженедельные выплаты, сбалансированность вкладов, договор с фондом, в течение которого на счёт клиента начисляют обещанные 40% с суммы вклада. Тело вклада не возвращают. С виду предложение выглядит прибыльным, но по-настоящему богатеют учредители фонда, а не вы. К тому же за годовалый срок вашего сотрудничества с фондом, он может закрыться, если за ним стояли мошенники.

Правильно сказал М. Барщевский: рынки нестабильны. То, что прибыльно сейчас, может уже завтра упасть в цене. Если вы приняли решение инвестировать, держите руку на пульсе рыночных тенденций, будьте инсайдером, и количество ваших денег многократно увеличится.