Быстрое открытие счета в швейцарском банке

Любой человек имеет возможность обратиться в банки Швейцарии для открытия счета. В официальных организациях для этого даже не потребуется внести первоначальный взнос, чего не скажешь о частных банках. Как правило, в них просят положить на счет минимальную сумму, оговоренную с банкиром.

В какой валюте будет произведена операция, значения не имеет. Чаще всего клиенты выбирают популярные денежные стандарты – франки, доллары, евро, реже – другую свободно конвертируемую валюту.

Бывали случаи, когда банки отказывали в открытии счета политически известным личностям, из опасения навредить своей репутации. У российских предпринимателей , ведущих бизнес на территории Швейцарии, случаются свои подводные камни.

Подозрительные банки требуют от них такой обширный пакет документов, что проще обратиться за помощью швейцарского юриста из солидной конторы.

Усиленный контроль документов со стороны банков касается только нерезидентов страны и не имеет отношения к иностранцам с видом на жительство. Для того чтобы открыть счет в швейцарском банке необязательно личное присутствие иностранца.

Крупные банки имеют свои филиалы в других странах. Достаточно обратиться в официальное подразделение и подать желаемую заявку.

Если швейцарские филиалы в стране отсутствуют, то для открытия счета придется все же посетить Альпийскую Республику. В связи с распространением мошенничества, российским гражданам следует быть внимательными при открытии счета с помощью посредников.

Личное присутствие очень важное условие, так как по обязательствам крайней осторожности и тщательной проверки личности, заявитель должен предъявить свой паспорт (или документ заменяющий его).

Считываемая информация проходит проверку по внутренним информационным базам банка на предмет выяснения личности и кредитной истории заявителя. Как уже говорилось выше, чтобы открыть счет в швейцарском банке в 2019 году необходимо личное присутствие потенциального клиента.

В ближайшее время FINMA (Швейцарский надзор за финансовыми рынками) планирует разрешить проведения операции через интернет.

А уже сейчас крупнейший швейцарский банк UBS объявил о возможности гражданам страны открывать счет с помощью смартфонов. Новость поступила 18 марта 2016 года и заставила другие банки задуматься о введении аналогичного приложения.

Теперь клиенты UBS смогут через специальное приложение «UBS Kontoeröffnung Online» идентифицировать свою личность, и подписать электронные документы после ознакомления. Подготовку цифрового открытия счета уже начали такие банки как: Valiant, Raiffeisen и Credit Suisse.

Обратившись в финансовую организацию потребуется следующий пакет документов:

• паспорт;
• идентификационная карта;
• документ о прохождении денежных средств;
• документ об уплате налога с видимых средств.

Последние два документа проверяются банком только на предмет подлинности.

Вернуться к оглавлению

Влияние Национального банка на политику Швейцарии

Швейцарский национальный банк SNB (Schweizerische National Bank) согласно федеральному закону является акционерным обществом с особым статусом. В его стенах, под надзором Конфедерации, выпускаются национальные банкноты швейцарских франков. Монеты выпускает Монетный двор.

Другими словами, SNB проводит кредитно –денежную политику в интересах страны. От деятельности швейцарского национального банка зависит не только экономика государства, но и мировые финансовые отношения в целом.

Выступая финансовым агентом правительства, SNB также предоставляет ему банковские услуги. Однако взять кредит в центральном Швейцарском банке на нужды бюджета страны, правительство не имеет права.

Вернуться к оглавлению

Процентные ставки на вклад

Каждый кто открывает счет в банке Швейцарии задается вопросом: сколько стоит обслуживание счета и какие проценты на сумму вклада? В основном взнос за открытие счета в швейцарском банке не взимается. А вот за его содержание, каждый учредитель устанавливает свою цену.

Например, плата за ведение счета в разных банках составляет от 100 до 500 франков в год.

На проведение других банковских операций (содержание выписок, транзакционные потери) устанавливается свой процент за услугу. С начала 2017 года вышла новость, что проценты по вкладам в Альпийской Республике приблизились к нулю (сберегательный счет – 0,15%, частный счет – 0,01%, счет пенсионного накопления – 1,125%).

Это значит, что вложенные деньги преумножаться не будут. Сказать честно, снижение доходности вклада довольно умеренная плата за высокий уровень надежности. К тому же в европейских странах проценты по сбережениям еще ниже.

Отрицательную ставку рефинансирования установил Центральный банк Швейцарии, которая вот уже три месяца подряд удерживается в пределах (-1,25) – (-0,25) %. Минусовой процент означает, что банки держащие корреспондентские счета в Швейцарии должны уплачивать 0,75% годовых на сумму что значится выше установленного лимита.

Новый закон не затронет депозитные счета ниже 10 млн. франков, и вложения коммерческих банков ниже 20-кратного размера от минимального резерва. «Нечего боятся и клиентам коммерческих банков…», -заверяет Национальный банк Швейцарии.
Иными словами, отрицательная ставка рефинансирования означает, что банки будут получать со своих счетов меньше чем положили. Своего рода, это штраф за удержание кредитными организациями ликвидности на счетах. Тогда как деньги должны не лежать «мертвым грузом», а работать на экономику страны.

С другой стороны, отрицательная ставка способна ослабить чрезмерно сильный франк за счет частичного оттока вложенного капитала из Швейцарских банков. Тогда Альпийская республика сможет наладить экспорт в страны ЕС и стабилизирует собственную дефляционную экономику.

Вернуться к оглавлению

От чего зависит успех банковской системы Швейцарии

Все свое существование банки Швейцарии неуклонно следили за своей репутацией. В отношении надежности банковской системы, страна руководствуется дополнительными, более жесткими требованиями (чем положено по Базельскому договору). А Своей стабильностью Швейцария обязана текущей политике нейтральности, много известной «банковской тайне» и высоким стандартам обслуживания.

Сегодня Альпийская Республика насчитывает более 500 банковских организаций, в которых трудятся 4% всего населения страны. Финансовая система страны делиться на несколько категорий:

• Национальный банк Швейцарии;
• Крупные универсальные банки;
• Кантонные (региональные) банки;
• Частные банки.

Частные организации занимаются в основном обслуживанием клиентов с крупным капиталом.

Они не проводят кредитование. Их основная задача совершать управление деньгами клиентов.

Существует ряд особенностей, по которым работает любая финансовая организация.

1. Независимость от налогового законодательства.
2. Современные технологии защиты информации.
3. Привязка вклада к номерному счету.
4. Строгий контроль банковской деятельности со стороны правительства.
5. Банковская тайна.

Налоговая политика Швейцарии разработана так, что не касается банковской сферы. Поэтому все доходы, появившиеся от процентов вклада (или при трастовых операциях), полностью принадлежат только его владельцу и налогом не облагаются. Тогда как другие страны устанавливают налог на прибыль 10-50% от банковских операций.

Модернизация финансовых организаций дает 100% гарантию на защиту информации от взломов. Потихоньку отходят в прошлое чековые книжки.

Вместо них появляются новые программы интернет-банкинга, электронные переводы и подписи. Непробиваемая кодировка информации и безупречная репутация убеждают, что хранить деньги в швейцарском банке не только престижно, но и надежно.

Еще одна ступень дополнительной защиты от утечки информации – номерные счета. Своего рома это замена именного счета, только вместо личных данных указан числовой набор. Тем не менее личность владельца известна банку, однако доступ к данным имеется у ограниченного круга людей из руководства. По номерному счету клиент может рассчитываться или переводить деньги и оставаться инкогнито.

Долголетие финансовой пирамиды в Швейцарии в основном обусловлено чрезмерным контролем, проводимым:

1. Федеральной банковской комиссией, контролирующей международную торговлю банкнотами.
2. Швейцарской банковской ассоциацией, к которой относится Независимый банковский комитет и Служба по контролю и надзору за финансами рынка Швейцарии.
3. Национальным банком Швейцарии, который обеспечивает стабильность цен в стране и проводит денежно-кредитную политику.

По Федеральному законодательству Альпийской республики действует положение о «банковской тайне», юрисдикция которой распространяется на каждого клиента банка. В случае разглашения конфиденциальной информации бывшие и текущие сотрудники банка несут Уголовную ответственность.

Недавно Швейцария внесла в положение о «банковской тайне» определенные уступки в отношении США и ЕС. Данное послабление «финансовой неразглашенности» напрямую связано с политическим и экономическим влиянием стран-партнеров на Швейцарию.

Эксперты Tax Justice Network отмечают: «Степень уступок банков в запросах ЕС и США все же останется малозначительной. Швейцария будет продолжать держать в тайне своих вкладчиков».
Что касается стран СНГ и России в частности -для них информация клиентуры Швейцарских банков останется «за семью печатями».

Вернуться к оглавлению

Рейтинги Швейцарских банков

Международное рейтинговое агентство Moody’s обнародовало на май 2016 г свой список самых надежных банков Швейцарии. Присвоенные значения по шкале Moody’s отображают вероятность дефолта банка в случае экономического кризиса, а также риск невыполнения его обязательств перед клиентами.
Наивысший рейтинг по долговому обязательству высокого качества с минимальным кредитным риском получили 4 банка:

• Zürcher Kantonalbank;
• St.Galler Kantonalbank;
  

  Офис швейцарского St.Galler Kantonalbank

• Raiffeisen Schweiz Genossenschaft;
• Pictet&Cie.

Американская корпорация Fitch, входящая в число крупнейших рейтинговых агентств провела собственное исследование по кредитному рынку Швейцарии. Оценивание банков проводилось на уровне их кредитоспособности по рейтинговой шкале от «ААА» до «D». Где ААА – наивысший уровень кредитоспособности, АА – очень высокий уровень, А – высокий уровень. Соответственно D – дефолт.

Рейтинговая таблица лучших кредитных обществ расположилась в следующем порядке:

1. Zürcher Kantonalbank получил наивысшую оценку ААА.
2. Lombard Odier & Cie и Pictet&Cie – АА.
3. Bank Morgan Stanley AG, Credit Suisse AG, EFG Bank, EFG International, UBS AG – A.

Еще одна компания, входящая в большую тройку международных рейтинговых агентств – Standart & Poor’s, проанализировала финансовый рынок Швейцарии на предмет долгосрочности и надежности кредитования. Рейтинговая компания S & P осуществляет свою аналитическую деятельность на протяжении 150 лет и обеспечивает глубокое понимание мировой финансовой инфраструктуры.

В представленной таблице показаны рейтинг швейцарских банков, оцененных аналитиками S & P по аналогичной шкале агентства Fitch.

№ в рейтинге	Швейцарский банк	Долгосрочный рейтинг (более 1 года)	Краткосрочный рейтинг (менее 1 года)
1	Zürcher Kantonalbank	ААА+	А-1+
2	Schwyser Kantonalbank	ААА+	А-1+
3	Aargauische Kantonalbank	AAA+	А-1+
4	Postfinance AG	AA+	А-1+
5	Luzerner Kantonalbank	AA+	А-1+
6	Graubündner Kantonalbank	AA+	А-1+
7	Basellandschaftliche Kantonalbank	AA+	А-1+
8	Banque Cantonal Vaudoise	AA	А-1+
9	Basler Kantonalbank	AA	А-1+
10	LGT Bank AG	A+	А-1

Приписка знака «+» означает более надежные обязательства из данной категории.

Шкала для краткосрочного рейтинга начинается от А-1 заканчивается D(дефолт). Где «А-1» — показатель эмитента исключительно высоких возможностей по погашению взятого долгового обязательства.