Грамотные инвестиции в золото

О том, как заработать на золоте, чаще всего задумываются тогда, когда на привычные валюты полагаются с повышенной осторожностью. В кризисные времена существует несколько способов обогащения на золоте, драгоценном металле, позволяющем застраховаться от ослабления рубля.

Вернуться к оглавлению

Общие рекомендации при торговле золотом в 2019 году

Чтобы решить, каким именно образом стоит инвестировать в золото, так чтобы получить с этого доход, в первую очередь, нужно определиться с двумя вопросами:

• когда желательно получить доход;
• на какие риски готов пойти торгующий золотом.

Например, если доход нужно получить в скором времени, одним из наиболее быстрых способов является приобретение опционов на золото. Если время терпит, многим будет проще иметь дело с реальным золотом (слитки, ОМС и пр.). Плюсы и минусы всех основных методов рассмотрены ниже.

Немаловажным аспектом успеха предприятия является анализ рыночной ситуации. Нужно четко понимать, какие факторы влияют на цены на золото, и определить ситуацию на рынке в настоящий момент. Все это дает пищу для грамотного анализа, а значит, возможность в определенной степени прогнозировать колебания цен. Это поможет выбрать оптимальный способ инвестирования, соответствующий запросам инвестора.

В любом случае, приобретать золото выгоднее всего именно в нижнем пике либо когда рост цен на него только возобновился. Это периодически происходит, нужно лишь дождаться момента, определить который тоже помогут знания по аналитике и прогнозированию, а свериться всегда можно на одном из специализированных сайтов.

Последним этапом станет выбор момента сбыта золота, во многом определяющий прибыльность операции. Нужно помнить, что не стоит ждать последней секунды, ведь именно в нее курс снова может обрушиться. Следует руководствоваться трезвым рассудком и прогнозами профессионалов.

Вернуться к оглавлению

Инвестиции в мерные золотые слитки и весовые монеты

Золото можно хранить в слитках, предварительно выкупив их в банке. Но активного прироста финансов ждать в этом случае не стоит по следующим причинам:

1. Когда банк продает слиток, то к его стоимости добавляется еще и налог в размере 18% (НДС). Если продать эти слитки обратно, столь весомую долю вложений возвращать никто не будет.
2. За хранение слитков в любом месте, кроме банковского хранилища, придется выплачивать банку ежемесячную пеню. В противном случае, банк будет вынужден провести дорогостоящую экспертизу возвращаемого золота на подлинность. Стоимость такой экспертизы — 10% от стоимости золота. Если клиент все же решает хранить слитки в банке, все равно приходится платить за условия хранения.
3. Разница цен покупки и продажи ощутима не менее, чем при аналогичных операциях с валютой в обменных пунктах, и она тоже добавится к расходам клиента.

Выходит, что в сумме клиент теряет до 30% вложений, и чтобы золото окупилось, его цена должна вырасти минимум на треть до момента выкупа его банком. К тому же, гражданский оборот слитков ограничивается государством.

Единственным весомым плюсом такой инвестиции является то, что если заведение станет банкротом, слитки никуда не исчезнут, клиент сможет забрать их по стандартной процедуре.

Центробанки множества стран взяли за практику выпуск весовых золотых монет. В России это золотой рубль, в Канаде — кленовый лист, в США — орел. Хотя монеты НДС не облагаются, но продаются с наценкой до 10%, а выкупаются с дисконтом в десятки процентов (до 60 %). Поэтому для выгодного сбыта таких монет нередко приходится долго ждать.

Вернуться к оглавлению

Открытие ОМС

ОМС — обезличенный металлический счет. Счет измеряется в граммах золота, а не в валюте, потому деньги как при его открытии, так и при снятии средств исчисляются соответственно стоимости грамма золота в конкретный момент по курсу Центробанка (он лишь незначительно отличен от мирового). НДС выплачивать не нужно, это несомненный плюс.

Постоянно следя за изменением цен на золото, можно выбрать правильный момент, когда средства можно будет снять со счета с выгодой для себя. При падении цен на золото рекомендуется докупать его, тогда в нужный момент снять можно будет гораздо больше.

Еще одной положительной стороной является готовность некоторых банков поощрять подобные вклады, начисляя годовые проценты (1-5%, в зависимости от срока, на который открывается депозит).

В одних банках достаточно открыть счет лишь на месяц, в иных — на год или дольше, чтобы получать прибыль с процентами. Искомые условия можно узнать у сотрудников конкретного заведения или на официальных страницах.

Здесь, однако, тоже есть недостатки. Во-первых, открытие или закрытие депозита оплачивается суммой в размере до 1% от общей стоимости золота, а с поступающих процентов придется платить налог на доходы (в размере 13 %).

Более существенным недостатком является то, что обезличенный счет не обеспечен реальным металлом, а потому снять с него можно лишь валюту в пересчете на текущий курс, а не металл. АСВ не дает гарантий вкладов в этом случае, что также может не устраивать некоторых инвесторов.

Вернуться к оглавлению

Инвестирование в редкие монеты

Не слишком часто встречающийся, но надежный вариант — нумизматические, коллекционные весовые монеты из золота. Наиболее известный пример таковой — тройская унция, которую, ввиду ее редкости и ценности для коллекционеров, можно сбыть с аукциона по цене, в десятки раз превышающей реальную стоимость драгоценного металла в ней.

Другим ярким примером может служить монета Сент-Годенса номиналом в 20 долларов, которую прекратили чеканить в 1933 г, после отмены “золотого стандарта”. Подобную редкость тоже можно сбыть за хорошие деньги на одном из аукционов (включая E-bay), либо через сертифицированных дилеров. Но для приобретения и перепродажи таковых следует заручиться сертификатом подлинности в одном из нумизматических агентств.

Кроме подобных монет, вошедших в мировую историю, можно рассматривать и другие варианты, такие как юбилейные или памятные монеты, отличающиеся более узким историческим значением. Стоимость здесь может сильно разниться, но чаще всего растет со временем, порой в несколько раз превышая стоимость золота в них.

Общим плюсом всех коллекционных монет является отсутствие НДС при совершении банковских операций с ними. В среднем доходность таких операций находится на уровне ОМС, поскольку банки, покупая их, не учитывают надбавки за культурную ценность. Зато их оборот не ограничивается. Сбывать ли коллекционные монеты в банк либо через аукцион — решать клиенту.

Вернуться к оглавлению

Инвестирование в “золотые” фонды

В данном случае достаточно просто следить за рынком ценных бумаг, покупать и перепродавать акции и, в особенности, “золотые” ETF. Сделать это можно как посредством онлайн-трейдинга, так и через профессиональных посредников.

“Золотыми” фондами называются фонды драгоценных металлов, представленные ценными бумагами золотодобывающих компаний.

Преимуществом такого способа является то, что акции этих компаний могут приносить доход параллельно с акциями других, в одном и том же портфеле. Надежно и оперативно.

Однако такой метод требует профессионального подхода к работе с рынком, иначе можно совершить немало ошибок и потерять много денег. Непременной является и комиссия, которую нужно выплачивать брокеру. Тем не менее, все сглаживает полное отсутствие НДС. Плюсом является максимальная надежность, полная защита от дефолта и мошенников. Этому есть несколько гарантов:

• любая акция обеспечена настоящим металлом, одной десятой унции, и каждый грамм золота хранится в банке-опекуне под надежной охраной;
• купить ETF означает практически то же самое, что и сам металл — их стоимость идеально коррелирует.

Разновидностями метода работы с биржами и брокерами являются фьючерсы и опционы на золото. Здесь присутствует определенный риск, поскольку фьючерсы и опционы привязаны к валюте. В случае опционов он известен заранее, а потому может быть ограничен.

Преимуществом опциона является риск, ограниченный лишь стоимостью сделки, зато фьючерс, налагающий на трейдера обязательства по оплате в полной мере всего убытка, может быть передан другому трейдеру до истечения срока.

Недостаток более “безопасного” опциона — в отсутствии такого права: приходится ждать даты исполнения опциона, после чего решать, воспользоваться ли им.

Вернуться к оглавлению

Подведем итоги

Редко выпадает момент, когда разница между положительным и отрицательным пиками цены на золото превышает 30%.

Потому зарабатывать такими методами, как ОМС или слитки — не лучший способ обогащения, особенно ввиду высоких банковских комиссий.

Они более или менее выгодны лишь при внушительных объемах золота и долгосрочном его хранении. В иных обстоятельствах клиент выбросит большую часть собственной прибыли на ветер. Наиболее выгодным и динамичным способом обогащения на золоте в 2019 году будет покупка ETF.