Бережливая хозяйка прекрасно знает, на что и куда уходят деньги, потому что она ведет семейный бюджет, расходы и доходы являются для нее важной темой. Безрассудно тратить деньги — дело нехитрое. Регулярно учитывая доходы и расходы, вы непременно начнете анализировать и обнаружите, где у вас нерациональные траты. Когда перед вами раскроется точная картина расходов, вы получите возможность управлять ими. То есть планировать личный бюджет или бюджет своей семьи.
Содержание
Планирование семейного и личного бюджета
Планировать бюджет означает рассчитывать доходы и расходы на какой-либо период. Личный бюджет формируется из доходов одного человека и расходы направлены на его личные потребности. Часто молодые семьи предпочитают иметь раздельный бюджет, желая сохранить финансовую независимость. При такой модели каждый из супругов ведет учет только личных средств, а решение о крупных расходах может приниматься совместно.
Семейный бюджет состоит из доходов всех членов семьи, и, соответственно, расходы направлены тоже на всех. Планирование и учет личных средств проще, чем семейных.
В каждой семье есть мечта, цель, для осуществления которой необходимы глобальные финансовые вложения, например, приобрести собственное жилье. Тщательный и аккуратный учет доходов и расходов поможет эту мечту реализовать. В планировании семейного бюджета, управлении домашними финансами должны участвовать оба члена семьи, и каждый должен быть заинтересован в максимально эффективном наполнении «копилки» и в экономном расходе средств.
Прежде чем приступить к составлению финансового плана, необходимо выяснить, сколько и на что семья расходует в месяц:
- С помощью блокнота или одной из многочисленных компьютерных программ в течение месяца подробно фиксируйте все расходы по категориям.
- Подведите итоги.
- Затем нужно выяснить для себя и для семьи очередность покупок: что необходимо сейчас, а что может подождать. Перед планированием неплохо провести ревизию: чем уже располагаете, а в чем есть насущная потребность.
- Суммируем все ожидаемые доходы.
Планирование расходов
Вне зависимости от доходов основные пункты расходов в семьях одинаковы: обязательные и желательные.
Обязательные расходы обеспечивают удовлетворение жизненно необходимых потребностей:
- выплата кредитов, долгов;
- налоги;
- оплата жилища;
- продукты питания;
- расходы на транспорт, содержание автомобиля;
- бытовая химия;
- предметы личной гигиены;
- необходимая одежда, обувь.
Прежде чем брать кредит, обдумайте, насколько он вам необходим, сможете ли вы выплачивать его своевременно и без ущерба для семейного бюджета. Если у вас уже есть кредиты, постарайтесь как можно скорее по ним расплатиться и не влезать в другие.
Доля расходов на питание в общей структуре является наиболее важной для характеристики благосостояния. Если на необходимое питание вы расходуете более 50% общего дохода, то вы располагаете бюджетом бедного человека.
Подсчитайте все обязательные расходы и вычтите их из суммы доходов. Как распорядиться оставшейся суммой с наибольшей пользой для семьи? Составьте несколько списков желательных приобретений, независимо от того, укладываетесь ли вы в эту сумму. Желаний множество, возможности ограничены. Проанализируйте и оставьте в своих списках самое важное для семьи на сегодня.
К обсуждению доходов и расходов подключайте детей. Это способствует экономическому взрослению подрастающего поколения, воспитывает уважение к деньгам, уберегает детей от иждивенческих настроений. Кроме того, совместное планирование приучает уважать и учитывать интересы друг друга, позволяет избежать конфликтов из-за денег в дальнейшем.
Планируя семейный бюджет на месяц вперед, не забудьте о предстоящих семейных праздниках, о поздравлении родных и близких.
Если вам не захочется вести учет личных доходов и расходов в течение всего года, хотя это желательно, выберите 4 месяца по сезонам: зима, весна, лето, осень — и разберитесь, на что и сколько уходит денег.
Схема распределения расходов
«Никогда не трать больше, чем зарабатываешь» — девиз богатых людей. Если ваши расходы равны доходам, значит, ваш бюджет сбалансированный. Можно смело сказать, что семья не испытывает финансовых затруднений. Самый лучший бюджет — профицитный, при котором доходы семьи превышают расходы и можно сделать сбережения.
Вернуться к оглавлениюФормируем резерв
Для финансового благополучия семьи экономисты советуют не тратить все деньги полностью, а оставлять 10-15% семейного бюджета на непредвиденные расходы. Жизнь полна соблазнов и проблем. По мнению психологов и экономистов, для ощущения безопасности нужна сумма, на которую семья в случае необходимости сможет прожить минимум 5 месяцев. Примерно к такой сумме «неприкосновенного запаса» и нужно стремиться. При бюджете семьи в 50 тысяч рублей чувство защищенности вам придаст сумма в 250 тысяч рублей.
Если денег не хватает, значит, у вас или недостаточно доходов или большие расходы.
Экономисты отмечают, что с сокращением доходов увеличивается доля расходов на питание и уменьшается доля расходов на образование, культуру, лечение, отдых, развлечение.
Стоит призадуматься об увеличении доходов. Каким способом это сделать?
Знаменитый бизнесмен и миллиардер Стив Джобс однажды, вспоминая молодость, сказал, что, когда ему не хватало денег, он не бежал зарабатывать, он садился думать.
Вернуться к оглавлениюНа чем можно сэкономить
Чтобы сократить расходы, нужно научиться грамотно экономить. Это не значит ограничивать себя во всем, посадить семью на хлеб и воду. Экономить — значит расходовать деньги бережно, без излишеств. Это понятие включает в себя:
- Планирование покупок.
- Отказ от покупок ненужных товаров даже по очень выгодным ценам.
- Отказ от услуг, в которых нет необходимости (стационарный телефон, кабельное телевидение).
- Упорядочение потребления коммунальных услуг.
- Постоянный мониторинг цен.
- Закупка продуктов в оптовых магазинах.
- Оплата покупок наличными. Проверено, что при постоянном использовании банковских карточек теряется контроль над расходами, зачастую приобретаются ненужные товары.
- Участие в акциях, распродажах.
- Вместо широко известных брендов покупать товары менее раскрученных торговых марок.
На питании экономить не стоит. Достаточно организовать его рационально, например, составляя меню на неделю, конкретно под которое закупать продукты.
Деньги составляют очень важную часть семейной жизни и хороших отношений в паре. Порой считают, что вести учет доходов и расходов необходимо только при больших доходах, а людям с малым достатком и считать нечего. Бюджет молодых семей в основном скромный, и не меньше трети всех семейных ссор происходит именно из-за неумения правильно вести учет доходов и расходов.
Вокруг столько соблазнов. Хочется всего и сразу. Как экономить деньги и не чувствовать себя обделенным или скрягой? Как сохранить личные сбережения? Как отложить на «черный день»? У этих вопросов нет ни возрастного, ни социального ограничения. Даже если «денежных ссор» в вашей семье нет, но вы не дотягиваете до зарплаты, берете в долг, значит, вы тратите деньги неправильно. Освоить учет доходов и расходов можно и нужно. Хорошими хозяйками не рождаются, ими становятся.
Вернуться к оглавлениюУчет личных и семейных финансов с помощью программ
Компьютерные программы учета доходов и расходов являются надежными помощниками в ведении бюджета. Они значительно упрощают учет личных и семейных финансов. Если продукт сложен в освоении или в ежедневной работе, можно не использовать все навороты, которыми производители его напичкали. Многочисленные программы помогут провести планирование, посчитать, проанализировать, подсказать.
( средний рейтинг: 4,50 из 5)
Загрузка...
Наглядно в конце месяца, когда вы каждый день записываете свои доходы и расходы. У нас на холодильнике висит листок разлинованный на каждый день. Мы все туда записываем.
Без ведения учета невозможно определить экономия или перерасход средств.Есть да же простые программы ведения учета,очень его облегчат.