Получение ипотеки с маленькой официальной зарплатой

Обстоятельства современной жизни не всегда позволяют накопить достаточную сумму на приобретение собственного жилья, выход из данной ситуации – ипотека. Но как ее получить, если официальный доход невелик?

Современная жизнь, постоянно толкает среднестатистического гражданина брать различного рода займы. Это могут быть потребительские кредиты, или иные суммы, взятые на приобретение соответствующей продукции. Самые большие суммы, которые предоставляются клиентам, рассчитаны на приобретение жилья, как первичного, так и вторичного. Такой тип займа называется ипотекой, его выдают платежеспособным гражданам под более низкий процент в сравнении с потребительским кредитованием. Чтобы получить такой заем, необходимо иметь достаточный месячный доход, в ином случае кредитная организация может отказать в предоставлении средств.

В случае, когда месячный доход позволяет вам на протяжении длительного срока платить по кредитным обязательствам, но официально такой доход вы подтвердить не можете, не всегда кредитор однозначно откажет в предоставлении ипотеки. Вопрос, как получить ипотеку при низкой официальной заработной плате, мучает многие современные умы граждан.

Чтобы этот вопрос не оставался без ответа, стоит разобраться, какие действия помогут получить желанную ссуду у банка. Однако прежде, чем обращаться в кредитный отдел за ипотечным кредитованием, необходимо понять и решить для себя сможете ли вы на протяжении длительного периода, каждый месяц вносить необходимую сумму.

Размер заработной платы для получения ипотеки

Точных значений заработной платы для взятия ипотеки не существует, так как здесь присутствует множество дополнительных моментов. Иногда можно встретить минимальный барьер оплаты труда, при котором возможно предоставление займа, в тридцать тысяч рублей. Однако это не является точной цифрой. Прежде всего, проводится анализ потенциальных расходов: оплата квартиры и услуг ЖКХ, проезд на общественном транспорте, приобретение продуктов питания. Исходя из всего этого, строится конечная сумма, которую заемщик сможет выплачивать ежемесячно.

В случае, когда кредитору покажется, что клиент не сможет одновременно выплачивать кредит и оставлять средства на прожитие, ему будет отказано в предоставлении ссуды. Если, по мнению кредитора, клиент беспрепятственно сможет выплачивать заем, то ему предоставят средства. В данном случае речь идет об официальном доходе.

В случае, когда нет возможности предоставить официальные подтверждения ваших доходов и зарплата серая, возникают некоторые трудности.

Как получить ипотечный кредит с серой оплатой труда

Если у вас отсутствует возможность подтвердить свой доход официально при помощи справки НДФЛ-2, не стоит отчаиваться. На сегодняшний день банками предусмотрена возможность подтверждения дохода по специальной форме. В данном случае у каждой кредитной организации данная форма своя. Если кредитор предоставляет вам такую возможность, то в данной форме работодатель указывает вашу заработную плату, подтверждая данные подписью руководителя и печатью организации. Однако не все кредитные организации идут на подобные уступки, так как этот момент может привести к определенным трудностям в дальнейшем.

Выписка по расчетному счету

Если заработная плата неофициальная, то ее можно подтвердить наличием банковской выписки с вашего расчетного счета. В этом случае, рекомендуется обращаться за кредитом в банк, где вы являетесь клиентом. В иных кредитных организациях такие выписки редко будут приняты во внимание, и ссуда не будет предоставлена.

В некоторых случаях кредитной организацией могут быть приняты во внимание ваши постоянные расходы на протяжении длительного времени, но средства на ипотечное кредитование получить вряд ли удастся.

Подтверждение дополнительных доходов

В случае, когда официальная зарплата маленькая, многие кредиторы могут взять на заметку дополнительные варианты заработка средств у своих клиентов. В этом случае неофициальный доход должен иметь свое определенное подтверждение. Современные кредитные организации могут взять на заметку иной вариант доходов, который клиент получает одним из следующих способов:

• Проведение сдачи в аренду любого жилого имущества у клиентов.
• Дополнительный доход, полученный при использовании подсобных хозяйств у клиента.
• Любая финансовая помощь, которую оказывают для клиента родственники, но при условии, что средства зачисляются на существующий счет в банке.
• Депозиты на банковских счетах, откуда ежемесячно поступают проценты.

Поручительство при ипотеке

Имеется возможность взять кредит с маленькой зарплатой в случае, когда клиент находится в официальном браке. При наличии такой возможности, организацией, где клиент пытается получить заем, будет рассмотрен не только доход клиента, но также и заработная плата второго члена семьи, состоящего в браке. Если кредитора все устраивает, то супруг или супруга будут выступать в роли созаемщика. Именно поэтому, получая ипотечный кредит, рекомендуется заключать договор лицу, чей доход больше.

Помимо супругов, состоящих в браке, выступать в качестве созаемщиков могут и иные близкие родственники, но при условии, что вы проживаете вместе. Здесь речь идет о детях, либо родителях. В случае с родителями, их возраст может повлиять на максимальный срок предоставления кредита.

Поручителем при получении займа, также может выступать юридическое лицо, в данном случае работодатель. Также банком могут рассматриваться иные поручители, чей доход будет в состоянии покрыть сумму платежа при затруднениях клиента с оплатой.

Два документа от клиента для взятия ипотечного кредитования

В некоторых случаях, кредитные организации идут навстречу клиентам и предоставляют ссуду, не беря во внимание какое-либо подтверждение существующих доходов у клиента. Чаще всего, подобная возможность рекламируется, как заем, который можно получить лишь при наличии двух определенных документов, В этом случае, заемщику достаточно иметь при себе паспорт гражданина РФ и иной документ, который будет затребован банком. У подобных программ имеются некоторые недостатки, а именно:

• Прежде всего, это сильно завышенная процентная ставка, которая нередко пугает заемщиков.
• Обычно для подобной программы требуется первоначальный взнос, который покроет до 40% стоимости приобретаемого объекта. Такая сумма далеко не всегда имеется в наличие у среднестатистического гражданина.
• Кроме того, на подобное кредитование срок меньше, чем по обычной программе.

Однако такая ипотека доступна даже с маленькой зарплатой, так как какого-либо подтверждения от заемщика не требуется.

Программы льготного предоставления ипотеки

Задумавшись о приобретении жилья в кредит, при этом имея небольшой оклад, стоит обратить внимание на льготные программы, которые предоставляются банками регулярно. Как правило, подобные программы предполагают невысокие процентные ставки, при этом и требования к потенциальному заемщику могут быть снижены.

На данный момент существуют следующие предложения от банков:

1. Социальное предоставление ипотечного кредита. В данном случае льготная программа рассчитана на лиц, которые состоят в очереди на получение жилых площадей, из-за отсутствия условий для проживания.
2. Ипотечное кредитование для вооруженных сил. Такая программа рассчитана на лиц, кто пребывает в составе вооруженных сил более трех лет. На протяжении срока службы им на расчетный счет поступают определенные проценты, которые в дальнейшем можно использовать как первоначальный взнос для приобретения жилья.
3. Кредитная программа ипотечного кредитования для молодых семей. В данном случае, присутствует одно основное условие, по которому один из супругов не достиг возраста 35 полных лет. Такая ипотека доступна для граждан с маленькой официальной зарплатой. Подобный заем выдается супругам, которые нуждаются в жилье, из-за его отсутствия. Здесь Государством предоставляется определенная субсидия, сумма которой покрывает до 40% стоимости приобретаемого имущества. Эти средства выступают в качестве первоначального взноса.
4. Также некоторые банки запускают определенные льготные условия ипотечного кредитования для своих постоянных клиентов. Лиц, которые постоянно обслуживаются у них.

Залог имеющегося имущества

Данная ситуация встречается не так часто, но это еще один вариант, отвечающий на вопрос, как взять гражданину ипотеку если официальная зарплата маленькая. В качестве имущества под залог может использоваться практически любое имущество, однако значительно больше шансов получить подобный заем, если предоставить в качестве залогового имущества квартиру или загородный дом. От такого предложения, мало какие кредитные организации отказываются. Из-за чего, при наличии таковых программ, быстро пойдут вам навстречу и одобрят ипотечное кредитование.

В какой банк можно обратиться

В настоящее время существует множество кредитных организаций, которые могут предоставить ипотечное кредитование. Но не стоит брать подобную ссуду в сомнительных банках, так как участились случаи отзыва лицензии. Поэтому рекомендуется обращаться за кредитованием в проверенный и надежный банк. Далее стоит рассмотреть некоторые банки, в которых можно получить ссуду, даже если у вас не белая зарплата:

Прежде всего, вы можете это сделать в столь популярном банке, как Сбербанк. Здесь вы можете получить ссуду на приобретение вторичного жилья, без какого-либо подтверждения своих доходов. Условия подобной программы заключается в том, что придется предоставить сотрудникам организации два документа, а после внести не меньше 50% оплаты от стоимости недвижимости. С учетом этих условий, максимальная стоимость данного жилья не может превышать 15 миллионов рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, что касается других регионов страны, то здесь такая сумма не должна превышать 8 миллионов рублей. Данной кредитной организацией выдвигаются следующие условия для предоставления ссуды:

1. Минимальная сумма, которая предоставляется клиенту – это триста тысяч рублей.
2. Процентная ставка для такого кредитования, предусматривает наличие от 12% годовых начислений.
3. Ссуда предоставляется с максимальным сроком до 30 лет.

Эти условия действуют на приобретение первичной или вторичной недвижимости, а также на покупку земельных участков.

Подобную программу может предложить для своих клиентов Россельхозбанк. Здесь не обязательно должно присутствовать подтверждение того, что у вас белая зарплата, при условии, что будет первоначальный взнос не меньше 60% от стоимости приобретаемого объекта. Денежные средства предоставляются заемщику на приобретение вторичной недвижимости, жилых участков, а также на покупку квартиры в новом здании, но при условии, что строительство было профинансировано именно этим банком.

Таковые программы предоставляют и иные крупные банковские организации нашей страны. Теперь ответ на вопрос, как взять ипотеку с маленькой оплатой труда, очевиден. Но как быть тем, у кого нет возможности внести первоначальный взнос или предоставить какие-либо сведения о доходах. В данном случае прекрасной альтернативой является поручительство. В этом случае вы можете получить желаемую сумму на приобретение недвижимости без подтверждения своих доходов. Стоит лишь грамотно подобрать поручителя, чтобы у него был достойный, подтвержденный доход, а также не было испорченной кредитной истории.

Важно отметить, что имея плохую кредитную историю, и неисполненные обязательства по кредитному договору перед другой кредитной организацией, вам будет очень сложно получить заем в виде ипотечного кредитования. В данном случае, чтобы получить желаемую ссуду придется изрядно потрудиться. Узнав всю необходимую информацию, вы точно будете знать, как взять кредит с маленькой выплатой заработной платы и в дальнейшем не будет возникать подобных вопросов. Однако прежде чем обращаться в банк за ипотекой, много раз подумайте, так как обязательства перед организацией по выплате придется исполнять не один год.