Просрочки по кредитам: какие наказания и как выходить из ситуации

В настоящее время довольно часто возникают вопросы, связанные с просрочкой по кредитам, а также касающиеся их изменений в 2018 году. С проблемой нехватки средств сталкиваются многие граждане. Нередко это толкает их на взятие кредита, после чего в силу определенного стечения обстоятельств возникает невозможность выплачивать денежные средства по обязательствам.

Причины, послужившие этому, могут быть абсолютно разные. Однако задолженность растет, а кредитные обязательства не исполняются, как действовать дальше? Говоря более понятным языком, просроченная задолженность – это определенная сумма средств, что не была возвращена банку или иному кредитору в установленный срок.

Вернуться к оглавлению

Появление первых просрочек по кредитным обязательствам

Стоит отметить, что далеко не все неплательщики становятся таковыми из-за какого-либо злого умысла. Чаще всего, этому способствует определенное стечение обстоятельств: семейные обстоятельства, задержка заработной платы, сокращение на работе. Подобные ситуации в жизни случаются разные, именно поэтому рекомендуется о них оповестить организацию, где вам предоставляли займ.

В случае если появилась просрочка по кредиту или уже несколько неоплаченных месяцев, рекомендуется посетить отделение банка, где вы брали кредит и оповестить кредитный отдел о своих жизненных затруднениях. Желательно, чтобы сложившаяся ситуация была подтверждена документально, так как на слово вам руководство банковской организации не поверит.

Не стоит забывать о том, что все кредитные компании заинтересованы в своих клиентах. Для банка гораздо выгоднее пойти вам навстречу, чем то, что вы окончательно перестанете выплачивать ссуду. Именно исходя из этого, если возникли определенные просрочки, не стоит скрываться, лучше сразу посетить финансовое учреждение и разъяснить всю ситуацию, а также найти взаимовыгодный выход из нее.

Вернуться к оглавлению

Возможная помощь от банка

Чаще всего встречается ситуация, когда вам будет предложено написать заявление с просьбой о реконструкции задолженности. Таким образом, кредитные условия будут пересмотрены и вам предоставят более удобные возможности гасить долг. Здесь могут быть применены абсолютно разные условия, от небольшой отсрочки до снижения процентной ставки, также возможно продление срока выплаты кредита.

Все вышеупомянутые варианты, направлены на помощь для лица, просрочившего задолженность по кредитным обязательствам.

В ином случае, когда должник начнет скрываться и не отвечать на звонки и сообщения от банка, ситуация будет более плачевной.

Стоит отметить, что если это первый просроченный платеж, при этом на небольшой срок от одной до двух недель, то чаще всего он остается без особого внимания кредитной организацией. Иными словами, в отношении вас не будут введены определенные санкции и не будут начислены солидные штрафы. В этом случае можно отделаться незначительными пенями.

Вернуться к оглавлению

Увеличение просрочки

В случае, когда вы не уложились в небольшой срок, и банком была замечена просрочка по вашей задолженности сроком в один месяц, то это, прежде всего, автоматически отразится в кредитной истории. Не стоит забывать, что к ней имеет доступ каждая кредитная организация. Иными словами при просроченных задолженностях по кредитным обязательствам вам, скорее всего, откажут в последующем кредитовании.

Если же задержка составляет более полгода или даже 1 год, то чаще всего банком будет перепродан ваш долг коллекторскому агентству. Для таких организаций главная задача любыми способами добиться от вас возврата кредитных средств. Здесь в ход могут идти угрозы, шантаж, запугивания и иные более неприятные методы. Что рано или поздно может привести к психическому срыву.

Помимо перепродажи задолженности в коллекторские агентства, банки могут подавать на злостных неплательщиков в суд. При этом в случае, если кредитная организация выиграет судебное разбирательство, дело будет передано судебным приставам, которые в свою очередь могут изъять некоторые вещи из вашего имущества в счет уплаты долга. Кроме того, вам, скорее всего, ограничат выезд за границу государства.

Стоит отметить, что приставы не могут описать единственное жилое имущество, а также некоторые вещи из домашнего обихода. А изъять все остальное для них не составит труда.

Чтобы не произошло столь неприятных ситуаций, и вы не столкнулись с органами исполнительной власти, рекомендуется регулярно гасить задолженность, а в случае какой–либо просрочки незамедлительно извещать о своих затруднениях банковских специалистов.

Вернуться к оглавлению

Для чего нужны изменения

В современной жизни, если имеется просрочка по кредиту по 1 или 2 года, то выплатить набежавшие штрафы и сам кредит становится практически невозможно. Очень часто банки начисляют чудовищные проценты, хотя далеко не всегда клиент не выплачивает сумму по своей инициативе. Нередко этому способствуют сложные жизненные обстоятельства, однако, не все кредитные компании принимают это во внимание.

Стоит отметить, что кредитная организация может забыть про долг, если прошло 3 года с момента, когда клиент перестал оплачивать свои обязательства, но лишь при условии, что на протяжении этого срока не происходили судебные разбирательства.

Наряду с некоторыми трудностями у населения, кредиторы также несут существенные убытки из-за невыплаты кредитов. Такому плачевному состоянию поспособствовали некоторые причины, а именно:

1. Понижение доходов среди населения. Этот аргумент достаточно весомый, и рядовому гражданину сложно просчитать ситуацию, когда его заработная плата остается на прежнем уровне, а цены на услуги и продукты питания за несколько лет вырастают в 2-3 раза.
2. Некоторая часть населения безответственно подходит к кредитованию. Очень часто встречаются случаи, когда гражданин получает ссуду и исчезает. Соответственно банк несет существенные потери.
3. Сложной ситуации, связанной с кредитованием и их оплатой, поспособствовали микрофинансовые учреждения. Чьи проценты чаще всего грабительские, однако, для получения здесь займа, требуется лишь паспорт.

Наряду с вышеперечисленными ситуациями, закономерны и последствия:

• Все больше процентов населения перестает исполнять свои кредитные обязательства.
• Но также рядовые граждане сталкиваются с более очевидной проблемой: направлять весь свой доход на оплату задолженности или полностью отказаться от выплат.

Вернуться к оглавлению

Кредитная амнистия

Для того чтобы клиент не ждал с трепетом три года, действующее законодательство планирует внести некоторые изменения, что позволят честным гражданам и кредиторам спать спокойнее. В настоящее время, если просрочка по кредитным обязательствам увеличивается, то и сумма средств к окончательной выплате быстро возрастает.

Кредитная амнистия направлена на значительное смягчение условий для ряда граждан, что не ждут в надежде 3 года, а регулярно сотрудничают с банками на предмет урегулирования сложных финансовых ситуаций. Действующим законодательством предложены следующие возможные шаги:

• При просрочке кредитных выплат до 3 лет, банкам запрещается требовать с клиента уплату сразу полной стоимости ссуды, а также начисленных штрафов.
• Все штрафы и санкции будут начисляться на определенном уровне в соответствии с законодательством.
• К неустойкам и возможным штрафам будут введены дополнительные ограничения.

Все эти действия, позволят гражданам, более спокойно относится к возможным просрочкам до 3 летнего периода, не опасаясь, что кредитные отделы будут вводить против них грабительские санкции и штрафы.

Вернуться к оглавлению

На кого рассчитаны изменения

Безусловно, такие изменения предназначены не для всех граждан. В данном случае, речь не идет о должниках, чьи долги подпадают под срок исковой давности, составляющий 3 года. Также амнистия не будет распространяться на злостных неплательщиков, что уклоняются от прямого диалога с кредитными организациями. А также не стоит рассчитывать на то, что все ваши обязательства будут полностью списаны.

Каждый гражданин, который будет претендовать на льготные условия, станет рассматриваться персонально. Амнистия будет предоставляться гражданам с положительной кредитной историей, которые в силу подтвержденных обстоятельств не смогли вносить определенные платежи по кредитам, из-за чего получили просрочки и некоторые штрафы.

Лишь добросовестные граждане смогут получить амнистию, после чего им предстоит проделать следующие действия:

1. Погасить основную задолженность по кредиту.
2. Далее будут гаситься проценты по займу.
3. После того, как все задолженности будут погашены, кредитная история будет улучшена автоматически.

В прошлом такой возможности у должников не было, для чего им часто приходилось оформлять новые займы, чтобы погасить свои старые кредиты, таким образом, долги возрастали, и шанса на спасение не было.

Наряду с этим для банков и иных кредитных организаций также присутствуют поощрения от государства. Если ранее их прибыль зависела лишь от процентов, то теперь власти будут компенсировать некоторые издержки. Таким образом, кредитная амнистия позволит найти для банков и клиентов более выгодные условия для сотрудничества и выхода из затруднительных финансовых ситуаций. Конечно, выгода для банков здесь не так велика, однако она значительно больше, чем когда клиент пропадает и полностью прекращает исполнять свои обязательства по кредитам.

Планируется, что после того, как законопроект вступит в свою силу, количество не выплачиваемых кредитов существенно снизится. Наряду с этим, такой закон позволит существенно снизить процентные ставки по потребительским займам.