Оформление и получение микрозайма

Микрозайм - это способ в кратчайшие сроки решить свои денежные проблемы. Финансовые сложности могут возникнуть у каждого человека, даже у тех, кто внимательно относится к планированию семейного бюджета и старается не выходить за установленные жесткие рамки ежемесячных затрат.

передача денег, займ

У всех может возникнуть необходимость в срочном получении денег на непредвиденные расходы. Например, на ремонт автомобиля, оплату счетов, стоматологических услуг, покупку подарка или лекарств. Жизненные принципы некоторых людей не позволяют им просить деньги в долг у друзей и родственников, им проще оформить кредит или займ, заплатив потом за пользование деньгами проценты. Другим людям попросту не к кому обратиться, или их друзья не имеют возможности их выручить в данный момент. На помощь таким гражданам готовы прийти микрофинансовые организации.

В нынешних экономических условиях, когда зарплаты повсеместно задерживают, а реальные доходы граждан падают, спрос на быстрые займы повсеместно растет. Займы начинают активно конкурировать с традиционными кредитами.

Вернуться к оглавлению

Чем отличаются быстрые займы от кредитов?

Рассмотрим основные отличительные черты займов по сравнению с кредитами. Микрозаймы подразумевают получение относительно небольшой суммы на сжатые сроки. Обычно размер займа ограничивается суммой в 30 тыс.руб., а сроки - 1 месяцем. Поэтому данный финансовый продукт еще называют микрозаймом и "займом до зарплаты". Размер банковского кредита обычно ограничивается только платежеспособностью заемщика, а сроки погашения задолженности - 25 лет (например, для таких крупных кредитов, как ипотека).

быстрый микрозайм денег

Основное отличие от кредитов - займы проще получить и они доступны широкому кругу лиц. В частности, быстрые займы по паспорту могут получить безработные или имеющие неофициальные доходы граждане, лица с плохой кредитной историей, молодые заемщики в возрасте от 18 лет (студенты).

Обычно банки таким проблемным заемщикам стараются не выдавать деньги. Они относятся к категории высокорисковых и могут привести к росту просроченной задолженности. Под такие кредиты банки вынуждены создавать дополнительные резервы.

Быстрые займы можно использовать лицам, не имеющим кредитной истории, для ее формирования. Гражданам, не имеющим своего кредитного досье, сложно получить крупные кредиты, как и тем, кто имел просрочки по ежемесячным платежам в прошлом. Взяв небольшую сумму в долг в МФО и вернув ее в установленные сроки, можно заработать статус ответственного заемщика. Это в дальнейшем облегчит доступ к заемным средствам от банков.

мфо микрозайм

Займы можно получить в максимально сжатые сроки. Обычно весь процесс занимает не более 30 минут, а при повторном обращении - до 15 минут. Заявки на получение кредитов обрабатываются не менее часа, а в большинстве случаев - 1-2 рабочих дня.

Если деньги потребуются ночью, то также можно воспользоваться микрозаймами. Тогда как банковские заемщики жестко привязаны к графику работы отделения банка. Деньги им не выдадут без подписания кредитного договора и личного визита в банк. Сделать это можно только по будням в рабочее время.

Отличаются микрозаймы и с позиции погашения задолженности. Если кредиты обычно гасятся равными платежами на протяжении всего периода действия кредитного договора, то микрозаймы - одним платежом в конце срока.

Таким образом, у микрозаймов есть свои преимущества и недостатки. Микрозаймы отличаются максимально лояльными условиями предоставления. Но именно этот факт обуславливает повышенные процентные ставки по займам. Они могут достигать 730-800% в год. По банковским кредитам ставки в худшем случае не превышают 50%, но обычно находятся в пределах 20-30%. А целевые кредиты (например, ипотека) и вовсе отличаются ставками 12-14%.

процент кредитования

Но с учетом того, что микрозаймы предоставляются на короткие сроки, переплата не столь существенна.

Быстрый займ означает не только то, что деньги можно будет получить предельно быстро, но и то, что вернуть долг предстоит в сжатые сроки.

Вернуться к оглавлению

Условия предоставления быстрых займов

Некоторые МФО в целях расширения клиентской базы предоставляют первый займ новым клиентам бесплатно. Такие предложения сейчас действуют в MoneyMan и Ezaem. Эти компании готовы предоставить сумму в пределах 10000 или 15000 руб. под 0%. Отзывы клиентов показывают, что действительно никакой переплаты не предусмотрено (займы выдаются по принципу "сколько взял, столько же и вернул"), но большинство так и не смогло получить с первого раза максимальную сумму.

Стоит учитывать, что все МФО передают информацию о займах в Бюро кредитных историй. Поэтому не стоит относиться к этим микрокредитам несерьезно, полагая, что о просрочке никому не станет известно.

money man логотип

МФО стараются создать дополнительные стимулы для того, чтобы заемщики стремились возвращать займы в срок. Для этого ими разрабатываются специальные программы лояльности, которые позволяют снизить переплату за каждый новый займ после успешного погашения предыдущего. Например, в Ezaem добросовестным заемщикам можно достичь 50% скидки по процентам. В MoneyMan за каждый своевременно погашенный займ начисляются бонусные баллы, ими в дальнейшем можно гасить начисленные проценты.

У большинства организаций сегодня есть опция продления микрозаймов. Она подойдет тем гражданам, которые не успевают вернуть вовремя займ по уважительным причинам (например, им задержали зарплату), но не хотят портить свою кредитную историю. Благодаря продлению можно отсрочить срок погашения на определенный срок (на 14 или 30 дней). Условия продления в каждой МФО свои. Некоторые требуют заплатить процент от суммы основного долга, другие - оплатить начисленные к сроку продления проценты. На период продления сумма задолженности обычно замораживается.

Поручительство третьих лиц и залоговое обеспечение по микрозаймам не требуется. В анкете на займ иногда требуется указать данные о наличии в собственности ликвидного имущества (например, квартиры или машины), но указанные сведения носят информационный характер. Оформлять недвижимость или транспортное средство в залог не понадобится. Также в анкете на получение займа нужно указать номер телефона контактного лица (коллеги, друга или родственника), но он не будет являться поручителем и нести ответственность за ваш займ.

Подводные камни микрозаймов, смотрите в видео:

Займы предоставляются на любые цели. В этом смысле они похожи на нецелевые кредиты наличными или кредиты на неотложные нужды, при которых деньги выдаются на руки заемщикам. Получатель денег не обязан отчитываться о направлениях расходования денежных средств перед банком.

Вернуться к оглавлению

Предложения по быстрым займам от российских МФО

Рассмотрим актуальные условия по быстрым займам в популярных российских МФО.

  1. В Ezaem можно получить от 2000 до 30000 руб. (при первой заявке - до 15000 руб.) на срок от 5 до 30 дней. Процентная ставка варьируется в зависимости от сроков получения займа в диапазоне от 547,5 до 782,14% годовых. В среднем она составляет 1,5% день.
  2. Moneyman предлагает своим клиентам 5 тарифных планов в зависимости от сроков и суммы займа, отличаются они и по действующим процентным ставкам. Это "Старт" (сумма до 10000 руб., срок - от 5 до 25 дней, ставка - 1,85% в день), "Взлет" (до 15000 руб., до 31 дня, 1,8%), "Пилотаж" (до 30000 руб., до 31 дня, 1,75%), "Турбо" (до 50000 руб., до 14 недель, 0,76%) и "СуперТурбо" (до 18 недель, 0,76%). Каждый новый уровень открывается только после успешного погашения предыдущего.
  3. В Kredito24 можно получить сумму в диапазоне от 2000 до 20000 руб. (для повторных клиентов - до 30000 руб.) на банковскую карту. Сроки варьируются в пределах 7-30 дней. Процентная ставка едина для всех - 1,9%.
  4. В сервисе Platiza максимальная сумма ограничена 15000 руб. Процентная ставка устанавливается для каждого заемщика в индивидуальном порядке и составляет от 1 до 2,8% в день.
  5. "Лайм-Займ" выдает деньги в рамках четырех программ: "Старт" (до 4100 руб.), Silver (до 7000 руб.), Gold (до 9000 руб.), VIP (до 20400 руб.). При первом обращении каждому заемщику одобряется тот или иной тариф. На тарифе VIP можно пользоваться средствами бесплатно до 7 дней, в остальных случаях ставка составляет от 0,8 до 2,2% в день.
  6. Сервис "Быстроденьги" позволяет получить от 1 до 25 тыс. руб. на срок от 7 до 16 дней. Ставка устанавливается в диапазоне от 730 до 801% годовых.
  7. "Домашние деньги" специализируется на займах от 10000 до 30000 руб. на фиксированные сроки: на 26 или 52 недели. Ставка для повторных клиентов составляет от 0,55% в день.
  8. В "МигКредит" доступна сумма до 100 000 руб. (только для повторных клиентов). Процентные ставки составляют от 168,6 до 671,1% в год (от 0,47% в день).
Вернуться к оглавлению

Процедура оформления микрозайма

Многие МФО готовы выдавать микрозаймы в полностью удаленном режиме. Это значит, что весь процесс получения денег, от подачи заявки до зачисления их на карту заемщика, выполняется в режиме онлайн. Для подписания договора займа используется СМС-подпись (специальный код, который нужно указать в поле для подписи).

оформление микрозайма

Для оформления займа в онлайн-сервисах необходимо заполнить анкету на сайте либо позвонить по указанным телефонам. При подаче заявки потребуется только подключение к интернету и мобильный телефон.

Процедура оформления микрозаймов онлайн обычно включает следующие шаги:

  1. Регистрация в сервисе.
  2. Выбор желаемой суммы и срока кредитования.
  3. Получение решения по заявке.
  4. Подписание согласия с офертой через СМС.
  5. Получение денег.

Как правило, МФО детально проверяют указанную информацию только при первом получении займа. В дальнейшем тем заемщикам, которое хорошо себя зарекомендовали, деньги выдаются без лишних проволочек в течение 5-15 минут.

Займы отличаются разнообразием доступных способов получения денег. Банки выдают деньги в трех основных формах: перечисляют их непосредственно продавцу товаров (в магазин электроники, автодилерам, застройщикам), переводят на банковскую карту или банковский счет.

способы получения микрозаймы

Тогда как микрофинансовые организации готовы переводить средства на электронные кошельки (например, "Яндекс.Деньги" или "Киви") или систему денежных переводов (Contact, WesternUnion, "Золотая Корона"), на банковские счета или карты. Практикуются и традиционные способы получения денег: наличными в офисе МФО. В некоторых МФО деньги готовы привезти на дом с курьером (например, в "Домашние деньги").

Самый быстрый способ получения денег - на банковскую карту. При ее отсутствии стоит учитывать, что перевод на банковский счет может занимать до 3-5 дней.

Вернуться к оглавлению

Требования к заемщикам

Практически все организации кредитуют исключительно граждан РФ. Большинство МФО готовы выдавать деньги заемщикам в возрасте от 18 лет. Но бывают и исключения: в Ezaem нижняя возрастная планка составляет 20 лет, в "МигКредит" - от 21 года.

паспорт для получения микрозайма

Микрозаймы предоставляются с минимальным пакетом документов. Часто требуется только паспорт (редко - ИНН и СНИЛС). Справки 2-НДФЛ, выписки из банковского счета и прочее документы, подтверждающие доходы, не запрашиваются.

От заемщиков требуется подтвердить наличие постоянного дохода для выплат своих обязательств по займу. При этом официальное подтверждение занятости не требуется. МФО не запрашивают копии трудовых договоров или трудовых книжек. Но они могут проверять указанные контактные данные в анкете, позвонить по указанному контактному телефону и уточнить информацию о работнике (действительно ли он работает в указанной компании, сколько по времени, как характеризуется).

Не все МФО готовы кредитовать заемщиков с плохой кредитной историей и с задолженностями по текущим кредитам. Многие из них в ходе первичного скоринга запрашивают кредитную историю. Например, в Ezaem заемщикам с просрочками не дадут займа.

сайт ezaem

Интерфейс сайта Ezaem

Другие относятся к проблемным заемщикам более лояльно и готовы дать им шансы на исправление (например, Kredito24, Platiza).

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд ( средний рейтинг: 5,00 из 5)
Загрузка...
Автор:
Сергей Никифоров
Сергей Никифоров
Оставьте комментарий к этой записи ↓

Ваше имя *

Ваш email *

Ваш отзыв *

* Обязательные для заполнения поля