Кредиты для открытия и развития малого бизнеса

В большинстве случаев молодые предприниматели не имеют достаточных средств и вынуждены брать кредиты для малого бизнеса, чтобы начать свою деятельность. Ведь открытие любого дела предполагает затраты на его организацию и развитие. Кредиты на малый бизнес до недавнего времени были редким явлением в стране. Это объяснялось достаточно просто.

кредит бизнесу

Нестабильность экономической и политической ситуации в государстве отрицательно влияет на платежеспособность отдельных граждан, а открытие малого бизнеса с нуля очень часто приводит к скорому банкротству его владельца. Объемы кредитов, выданных гражданам на организацию малого и среднего бизнеса, значительно превысили суммы возврата заемных средств. Поэтому кредит на открытие малого бизнеса для любого банка является большим риском. Процентные ставки высоки, а условия получения таких ссуд часто являются неприемлемыми для начинающего предпринимателя, особенно на региональном уровне.

В последние годы стало ясно, что сектору малого и среднего бизнеса нужно оказывать государственную поддержку. Ведь успешные малые предприятия в перспективе могут оздоровить экономику страны, создать новые рабочие места и пополнить казну налогами. Поэтому с 2009 года началось внедрение государственной программы, призванной оказывать помощь малому бизнесу.

Она предусматривает льготный кредит на малый бизнес с нуля. Средний бизнес тоже может получить поддержку по этой программе. Но получить выгодный кредит на развитие малого бизнеса или для поддержки предприятия, относящегося к категории среднего бизнеса, можно, если деятельность отвечает всем необходимым условиям, указанным в программе. Главным критерием является то, что государство готово оказывать финансовую поддержку именно организациям, попадающим под определение малого и среднего бизнеса.

Вернуться к оглавлению

Какая деятельность относится к категории малого и среднего бизнеса?

Государственная программа по оказанию поддержки для малого и среднего бизнеса подразумевает соблюдение предприятиями и их владельцами нескольких условий. Существует ряд критериев, по которым можно определить, к какому виду бизнеса относится та или иная компания.

поддержка малого бизнеса

К представителям среднего бизнеса относятся организации, зарегистрированные в ЕГРЮЛ и отвечающие следующим требованиям:

  1. Доля одного или нескольких юридических лиц в уставном капитале такой компании не должна быть больше 25%. Это требование относится и к доле участия различных организаций (государственных, муниципальных, некоммерческих, религиозных). Средняя численность работников среднего предприятия должна составлять 101-250 человек.
  2. Выручка без учета НДС и стоимость активов не должны превышать 1 млрд. рублей в год.

Малым бизнесом принято считать:

  1. Предприятие, зарегистрированное в ЕГРЮЛ, или физическое лицо, внесенное в ЕГРИП и осуществляющее коммерческую деятельность без образования юридического лица. Среднее число сотрудников малого предприятия не должно превышать 100 человек.
  2. Размер доходов и стоимость активов в сумме не могут превышать 400 млн. рублей за истекший год.

Если хозяйственная деятельность отвечает всем установленным законом критериям, то такие организации попадают под действие государственной программы и могут рассчитывать на кредит для малого бизнеса от государства и специальные субсидии.

Вернуться к оглавлению

Какую помощь от государства могут получить предприниматели?

С 2009 года действует специально разработанная государством схема, по которой выдаются кредиты малому бизнесу от государства, 2017 год не стал исключением.

помощь государства

Программа поддержки малых и средних предприятий предполагает несколько вариантов, когда владельцы могут получить льготные кредиты для малого бизнеса:

  • микрофинансирование;
  • поручительство;
  • субсидии.

Все 3 способа активно применяются в течение нескольких лет и являются основой поддержки предпринимательства в России. Программы импортозамещения, утвержденные Правительством РФ в связи с введением продовольственных ограничений в ответ на западные санкции, в значительной степени оживили развитие предпринимательской деятельности в различных регионах страны. Это послужило толчком к тому, что кредиты малому бизнесу от государства 2017 год составляют немалую долю от общего числа займов.

Предоставление кредитов для малого бизнеса с помощью микрофинансирования, субсидирования и путем поручительства в целом находится примерно в равном соотношении. Выбор конкретного вида кредитования зависит от многих факторов, в том числе и региональных. Государственные программы в некоторых субъектах оказывают поддержку отдельным отраслям экономики, поэтому деятельность в рамках приоритетного направления может стать более успешной, по сравнению с другими видами бизнеса.

Вернуться к оглавлению

Что такое микрофинансирование бизнеса государством?

Первый вариант финансирования предпринимательской деятельности предполагает помощь малому бизнесу, которую оказывают специальные фонды, созданные с этой целью в каждом регионе страны. Кредиты малому бизнесу от государства в 2017 году в рамках микрофинансирования зарекомендовали себя как относительно доступные способы получения начального капитала для создания или развития предприятия.

подсчет показателей прибыли

Микрофинансирование предполагает ряд условий, по которым выдаются кредиты малому бизнесу от государства, 2017 год стал продолжением действия такого варианта финансирования предпринимательства:

  1. Размер займа зависит от конкретного региона и может составить от 50000 до 1000000 рублей.
  2. Долгосрочные кредиты в рамках программы не предоставляются. Срок, на который можно получить заемные средства, составляет 3-12 месяцев.
  3. Ставки по ссудам не такие высокие, как банковские. Они составляют около 10-12% в зависимости от региона.
  4. Выдача кредитов малому бизнесу от государства производится при условии обеспечения такого займа. В роли необходимого обеспечения может выступать поручитель (физическое или юридическое лицо). Залог имущества тоже может стать обеспечением, необходимым для получения кредита, если стоимость залога способна покрыть сумму займа и проценты по нему.

Работа фондов в рамках программы поддержки предпринимательской деятельности оказывает реальную помощь малому бизнесу от государства, 2016 год показал, что объем кредитов на льготных условиях сохраняется на прежнем уровне, а в некоторых регионах даже растет, что свидетельствует об оздоровлении экономического климата, несмотря на кризисные явления, с которыми столкнулась страна.

Вернуться к оглавлению

Что такое государственное поручительство?

Если начинающий бизнесмен хочет воспользоваться программой поручительства для того, чтобы начать малый бизнес с нуля, ему необходимо написать заявление в фонд, оказывающий поддержку бизнес-проектам в конкретном регионе. После того как специалисты фонда примут решение о содействии в получении ссуды, гражданин может обратиться в один из банков-партнеров, сотрудничающих с фондом в рамках программы поручительства.

заявление в фонд

Фонды выставляют определенные требования к кредитным организациям. По итогам строгого отбора партнерами этих учреждений становятся несколько банков, которые могут выдавать займы на ведение хозяйственной деятельности лицам, получившим государственные гарантии. Чаще всего это крупные коммерческие банки или банки с долей государственного участия.

Заявка на кредит и документы заемщика рассматриваются непосредственным кредитором. При положительном решении кредитной организации предприниматель снова обращается в фонд для того, чтобы государственное учреждение выступило в качестве поручителя по выданному банком займу. Но в данном случае гарантии выдаются на кредиты малому бизнесу от государства не на всю сумму, а только на ее часть.

Размеры возможного государственного поручительства, распространяющегося на кредиты для малого бизнеса, в каждом субъекте установлены индивидуально.

Вернуться к оглавлению

Что такое государственное субсидирование бизнеса?

Кредиты малому бизнесу от государства 2017 года стали не единственным способом поддержки развития предпринимательской деятельности в стране. Еще одним видом помощи коммерсантам является субсидирование. Субсидии выдаются на открытие, покупку малого бизнеса и развитие своего предприятия, которому еще нет года с момента основания.

Такие невозвратные кредиты малому бизнесу от государства выдаются по линии фондов занятости. Чтобы получить субсидию, необходимо соответствовать ряду требований:

  1. Гражданин должен состоять на учете в центре занятости как безработный.
  2. Соискатель представляет в фонд подробный бизнес-план, отражающий характер деятельности и все расходы, а также прогнозы относительно прибыли. К бизнес-плану необходимо приложить заявку на субсидию.
  3. После рассмотрения заявки гражданин должен пройти специальную утверждающую комиссию для уточнения деталей бизнес-плана.
  4. После вынесения положительного решения фонд занятости заключает договор с соискателем.
  5. Гражданин регистрирует ИП на свое имя и получает субсидию.

Предоставление денежных средств возможно на определенные цели: закупку товаров и оборудования, сырья для производства, оплаты необходимых для ведения деятельности патентов и технологий. Сумма субсидии едина для всех регионов и составляет 60000 рублей на открытие предприятия и 25000 рублей на создание 1 рабочего места. Исключением является Москва, субсидия для предпринимателей в столице равна 300000 рублей.

получение денег

Льготные кредиты на малый бизнес и программы поддержки коммерсантов со стороны государства дают возможность каждому попробовать себя в роли предпринимателя и заняться любимым делом.

Вернуться к оглавлению

Предложения по кредитованию в крупных банках страны

Начиная новую коммерческую деятельность, каждый ищет оптимальные способы получения кредита. Чтобы узнать, как взять кредит для малого бизнеса в 2017 году, нужно сначала изучить все предложения, которые существуют у кредитных организаций. Кредиты на малый бизнес представляют особый риск для кредитора, поэтому не все банки охотно дают крупные суммы денег начинающему предпринимателю. Объем кредитов на такие цели невелик.

банк россии

Чтобы оправдать свои риски, банк выдвигает целый ряд требований к заемщикам, которые для молодого коммерсанта не всегда выполнимы. Условия по кредитам для малого бизнеса включают высокие процентные ставки, страхование, требования к возрасту и материальному обеспечению заемных средств. Чем меньше банк, тем сложнее будет получить кредит под малый бизнес.

Поэтому в поисках ответа на вопрос, где взять кредит, необходимо рассмотреть все предложения, существующие на рынке финансовых услуг и уточнить, какие банки дают кредит на развитие коммерческой деятельности и гарантируют лучшие условия займа. Самым простым вариантом для заемщика является кредит малому бизнесу без залога и поручителей.

кредитные средства

Однако предоставление таких ссуд может представлять опасность для кредиторов, поэтому предложений на таких условиях практически нет. А те, которые существуют, как правило, таят подводные камни, например, скрытые комиссии, большой размер штрафных санкций в случае просрочки платежа или очень высокие процентные ставки. Основные виды кредитов для малого и среднего бизнеса предполагают привлечение одного или нескольких поручителей, а также солидное материальное обеспечение в виде залога ликвидных активов владельца предприятия.

Самые выгодные предложения по кредитованию предпринимательской деятельности есть у крупных банков с высокой долей государственного участия. Первым в списке кредитных организаций, у которых можно получить кредит для малого бизнеса на приемлемых условиях, находится Сбербанк России. Он предлагает несколько программ кредитования предпринимателей, в том числе с льготными ставками. Вторая по величине финансовая структура, дающая займы коммерсантам, ВТБ 24. Еще один крупный банк, предлагающий кредиты малому бизнесу, Россельхозбанк.

Вернуться к оглавлению

Кредитные программы для предпринимателей от Сбербанка

Начинающему предпринимателю стоит внимательно рассмотреть некоторые преимущества, которые дает Сбербанк, кредит малому бизнесу в этом финансовом учреждении возможно взять без предоставления залога. Для этого разработаны 2 программы банка: "Бизнес-доверие" и "Доверие". Оба варианта предусматривают использование заемных средств на любые цели. Дополнительных комиссий и сборов для заемщика нет, а выплату основного долга можно отсрочить на срок до 6 месяцев. Возраст заемщика может быть от 23 до 60 лет. Штрафные санкции за каждый день просрочки составляют 0,1% от суммы долга.

кредит бизнесу сбербанк

По программе "Бизнес-доверие" существуют следующие условия:

  • возможная сумма кредита от 80000 до 3 млн. рублей;
  • срок возврата кредита для торговой деятельности - от 3 месяцев до 1 года, для сезонного бизнеса - от 1 года, для других видов предпринимательства - от 6 до 12 месяцев;
  • процентная ставка - от 15,62%, размер процентов и график погашения кредита могут быть рассчитаны индивидуально в зависимости от экономических показателей бизнеса;
  • это кредит на малый бизнес без залога, требуется поручительство 1 из собственников бизнеса;
  • документы рассматриваются в течение 3 рабочих дней.

Условия для кредита "Доверие" Сбербанка России:

  • сумма займа может составить от 30000 до 3 млн. рублей. Для постоянных клиентов ее размер увеличен до 5 млн. рублей;
  • срок программы от полугода до 3 лет, повторное обращение может продлить срок возврата денег до 4 лет;
  • процентная ставка составляет 19-19,5% годовых. Постоянные клиенты могут рассчитывать на снижение ставки на 05,-1,5%;
  • залог не требуется, но заемщик должен предоставить поручительство собственника бизнеса, для ИП в качестве поручителей могут выступать физические лица.

кредит доверие

Оба предложения могут быть актуальны для тех, кто не имеет материальных активов, которые можно предоставить в качестве обеспечения по кредитному займу. Но если такая возможность есть, лучше выбрать кредиты малому бизнесу с залогом, они будут более выгодны для молодого предпринимателя.

Вернуться к оглавлению

Займы Сбербанка для работы по франшизе

Для тех, кто ищет варианты, как получить кредит на покупку малого бизнеса по франшизе, подойдет программа Сбербанка "Бизнес-старт". Она предполагает использование кредитных средств на развитие предприятия, открытого по франшизе одного из партнеров банка. Минус этой программы состоит в том, что нужно потратить много времени, чтобы собрать все необходимые документы.

франшиза от сбербанка

Сначала регистрируется ИП, затем заключается договор с франчайзером, только после этого подается заявка на кредит, основными условиями которого являются:

  • сумма кредитования от 100000 до 3 млн. рублей для типовых франчайзинговых проектов партнеров банка;
  • первоначальный взнос от 20%;
  • срок возврата денег - до 3,5 лет для базовых проектов;
  • ставка - 18,5%
  • залог - приобретаемые на заемные средства или имеющиеся у заемщика активы;
  • поручители - физические лица или юридические лица, выступающие партнерами по проекту;
  • погашение осуществляется аннуитетными платежами по индивидуальному графику.
  • все купленное в кредит имущество должно быть застраховано в Сбербанке.
  • заемщиками могут выступать резиденты РФ в возрасте от 20 до 60 лет.

Все, кто берет займ в Сбербанке по программе "Бизнес-старт", могут пройти бесплатное обучение основам предпринимательской деятельности и рассчитывать на консультации специалистов банка и его партнеров.

Вернуться к оглавлению

Кредитные продукты для бизнеса от ВТБ 24

ВТБ - один из крупнейших банков в стране. Значительную долю в его финансовом портфеле составляет кредитование малого и среднего бизнеса. Программы, по которым выдаются ссуды предпринимателям, разнообразны, они включают несколько видов займов.

банк втб

Наиболее простым решением для тех, кто ищет, как получить кредит в ВТБ, будет предоставить хорошее материальное обеспечение. Кредиты малому бизнесу с залогом банк дает охотнее и предлагает несколько вариантов:

  1. "Инвестиционный". Займы выдаются на покупку оборудования, строительство, ремонт помещений, реструктуризацию долгов по другим кредитам. Залогом выступает купленное имущество, активы других лиц. Заемщик должен также предоставить поручительство от фонда поддержки предпринимателей в его регионе. Сумма кредита - 4 млн. рублей, выдается на срок до 10 лет со ставкой от 10,1% годовых.
  2. Ссуда "На залоговое имущество". Предприниматель может взять деньги на покупку необходимого имущества, которое автоматически становится залогом. Первоначальный взнос по кредиту - 20%, сумма до 850 тыс. рублей или ее эквивалент в европейской валюте или долларах США. Процентная ставка для рублевых кредитов - 9%, для валютных - 10%. Срок возврата денег - до 10 лет.
  3. Программа кредита "Оборотный" предполагает выдачу денег на закупку товара и других оборотных средств бизнеса. Сумма может достигать 4 млн. рублей, ставка - от 1,9%, срок кредита - до 10 лет. Залогом служит купленный товар, имущество третьих лиц, оборудование, транспорт. Требуется поручительство государственного фонда содействия кредитованию малого бизнеса (СКМБ).

получение кредита втб

Кредиты под залог какого-либо имущества снижают риск, который может понести финансовое учреждение, поэтому их легче получить, а условия, выдвигаемые банками по таким займам, всегда более доступные и выгодные.

Вернуться к оглавлению

Кредиты ВТБ на развитие коммерческой деятельности без залога

Если у предпринимателя нет активов, которые могли бы выступить в качестве залога, можно рассмотреть другие банковские продукты:

  1. "Бизнес-экспресс". Деньги выдаются на любые цели. Залог не требуется. Максимальная сумма - 4 млн. рублей на срок до 7 лет. Процентная ставка - от 14,5%, комиссия за выдачу кредита - 1,5% от суммы займа. Поручитель должен владеть 20% бизнеса, а предприятие существовать не менее полугода. Документы рассматриваются до 7 дней.
  2. "Овердрафт". Эта программа предполагает выдачу денег на сумму до 850 тыс. рублей на срок до 1 года под 11% годовых. Деньги даются для закрытия кассовых счетов и срочного проведения расчетов с контрагентами или выплаты заработной платы сотрудникам. Обеспечение по такому займу не требуется.

Кредитные продукты банка ВТБ разнообразны, среди них есть масса интересных вариантов, в том числе кредит малому бизнесу без поручителей и залога, но конечная стоимость таких ссуд будет гораздо выше, чем у займов с обеспечением. Однако правильная стратегия развития своего дела, подробное изучение рынка, прогнозирование будущих рисков и дивидендов, страхование от форс-мажоров и четкое составление бизнес-плана могут гарантировать коммерсанту выплату кредита, взятого на непростых условиях.

Вернуться к оглавлению

Кредитование бизнеса в Россельхозбанке

Предлагая кредиты малому бизнесу, Россельхозбанк особое внимание уделяет предпринимателям, занятым в сельском хозяйстве. Это профильное направление банка, поэтому самые интересные предложения связаны с аграрным сектором. Развитие АПК - приоритетная отрасль экономики государства. Специальные программы кредитования Россельхозбанка призваны ускорить ее развитие:

  1. Создание семейных ферм и животноводческих цехов по переработке кредитуется на срок 15 лет по ставке 13%. Собственные средства заемщика должны составить 20% от общей стоимости закупок или услуг по модернизации производства. Именно на эти цели выдается кредит. Комиссия по ссуде - 0,8%, обслуживание кредита - 0,1%. Заемщик должен участвовать в программе поддержки инициатив в области сельского хозяйства и предоставить залог. Заявка на кредит подается вместе с подробным бизнес-планом будущей деятельности.
  2. Кредит под названием "Стань фермером" предполагает выдачу займа в размере от 500 тыс. до 15 млн. рублей на срок от 3 до 120 месяцев по индивидуальной ставке, при наличии 10% от требуемой суммы. Первоначальный взнос можно внести с помощью государственного гранта, полученного на развитие фермерского хозяйства.

Россельхозбанк предлагает и ряд других кредитных программ, каждая из которых имеет свои плюсы и минусы.

россельхозбанк совещание

Открытие собственного предприятия всегда является рискованным делом, перед подписанием кредитного договора стоит в деталях изучить предложение банка-кредитора, взвесить все за и против и только потом брать кредит.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд ( средний рейтинг: 5,00 из 5)
Загрузка...
Автор:
Андрей Борисов
Андрей Борисов
Комментарии к записи "Кредиты для открытия и развития малого бизнеса"
Перейти к форме комментирования
  1. Хороший ролик, музыка как по голове бьет - ужасно подобрана. В принципе как и все для малого бизнеса в России.
    Только на словах "Малый бизнес - большое государственное дело".

    На самом же деле все наоборот. Душат на корню.

  2. Действительно, на словах пока у нас лучше, чем на деле.Согласен с предыдущим мнением.

  3. В России малому бизнесу все же уделяется крайне мало внимания, не сравнить с Европой.

Оставьте комментарий к этой записи ↓

Ваше имя *

Ваш email *

Ваш отзыв *

* Обязательные для заполнения поля