Оформление кредита с плохой кредитной историей

Первый кредит для человека — это всегда непросто. Нужно постоянно контролировать свои расходы, перечислять в банк определенную сумму, которую так хочется потратить на что-нибудь другое. Многие просто не выдерживают такого ритма жизни и закрывают кредит кое-как, с просрочками; а после, когда хотят получить деньги еще на что-нибудь, понимают, что следующий кредит человеку с плохой кредитной историей получить довольно трудно.

При этом люди могут просто не знать, что испортили свою кредитную историю и считают полученный отказ неправомерным. Мы предлагаем вам ознакомиться с этой статьей, чтобы понять, что такое плохая кредитная история, как её получают и как быть, если непоправимое все же случилось.

кредитная история

Вернуться к оглавлению

Причины ухудшения вашей кредитной истории

Существует множество причин, по которым банк определяет вас как ненадежного клиента. Мы расскажем о наиболее часто встречающихся причинах.

Вернуться к оглавлению

Просрочка платежа

Самая банальная причина. Вы берете кредит на год, потом решаете, что месяц просрочки ничего не решит и выплачиваете деньги только через месяц после окончания срока действия кредита. Такое поведение недопустимо, особенно если у вас есть возможность занять определенную сумму для выплаты банку. После просрочки вы выплатите банку немаленькие проценты; кроме того, оформить кредит в следующий раз у вас вряд ли получится. Некоторые недоумевали, когда приносили деньги на следующий день и получали отметку о просрочке выплат по кредиту. Впрочем, так делается не всегда: некоторые банки вполне могут предложить вам кредит, при котором у вас будет ещё две недели после крайнего срока, чтобы внести деньги. Такие нюансы необходимо уточнять при заключении договора.

просрочка платежа

Вернуться к оглавлению

Непогашенный кредит

Если у вас ранее был непогашенный кредит, и дело решалось через суд, ваша кредитная история будет называться очень плохой. Банку все равно, почему вы не смогли вернуть им их деньги; если этого не сделать и довести до суда, помощь в получении следующего кредита вам никто оказывать не будет.

Вернуться к оглавлению

Небольшие задержки по выплатам

Вы позволяли себе периодически задерживать платежи на пару дней. Да, это неприятно; скорее всего, ваша кредитная история будет называться «испорченной», но это не так плохо. При должном умении ведения переговоров вы можете убедить банк в том, что просрочки были вызваны некоторыми обстоятельствами, которые было просто невозможно преодолеть. Хорошо, если вы приложите к делу справки о болезни; выписки из журналов транспортных компаний, подтверждающие задержку рейса и тому подобное.

проблемы с кредитом

Вернуться к оглавлению

Ошибочно-плохая кредитная история

Это самое неприятное. Вы всячески стараетесь отдать деньги вовремя, никогда не просрочиваете платежи; но в конце узнаете, что ни один из них не дошел вовремя, из-за чего вашу кредитную историю тут же считают испорченной. Тут остается только идти в банк и доказывать, что вы платили все исправно. Разбирательство не будет быстрым, придется подождать; но если вы действительно вносили платеж раньше указанного срока, справедливость восторжествует и ваша кредитная история вновь будет считаться хорошей.

Вернуться к оглавлению

Досрочное погашение платежей

Оно не изменит вашу кредитную историю официально; но практика показала, что если клиент намекает на досрочное погашение кредита, банк выдает ему отказ. Служащих банка можно понять, ведь терять проценты не хочется никому. Впрочем, некоторые банки, наоборот, поощряют клиентов, которые возвращают деньги досрочно — тут все зависит исключительно от внутренней политики.

Вернуться к оглавлению

Способы исправления кредитной истории

Даже если ваша кредитная история считается плохой, её все еще можно исправить. Существует несколько основных способов, и какой-нибудь из них вам наверняка подойдет:

  1. Докажите, что вы пропустили платеж не по своей вине. Вы могли лежать в больнице или не иметь доступа к средствам оплаты. Естественно, нужно документальное подтверждение, например, справка из больницы. Если вы докажете, что у вас просто не было возможности заплатить, а после сразу же внесете деньги на счет банка, к вам отнесутся с пониманием.
  2. Докажите, что сейчас вы полностью платежеспособны. Делайте что угодно: приносите кипу документов, в которой могут лежать вовремя оплаченные счета за квартиру, налоговые декларации, положительные характеристики с работы — в общем, все, что может показать представителю банка всю вашу внимательность и желание выплачивать этот кредит.
  3. Возьмите новый кредит. Этот совет звучит странно, но подумайте: вы берете микрозайм (быстрые займы сегодня очень распространены), быстро его выплачиваете и немного поднимаетесь по списку надёжных клиентов.
  4. Просто удалите кредитную историю. Да, этот метод кардинален, но его очень просто воплотить в жизнь. Для этого вам достаточно подать соответствующее заявление в Центральный каталог при Центробанке. Правда, некоторые банки очень недоверчиво смотрят на людей, у которых нет кредитной истории, так что перед процедурой нужно тщательно взвесить все за и против.

исправление кридитной истории

Небольшой совет: если вы все же удалили из своей базы все записи, то не сидите на месте. Возьмите пару займов (чисто символического размера), выплатите их вовремя: и вот уже готова достаточно хорошая кредитная история, с которой можно идти практически в любой банк. Главное — не брать эти займы подряд. Выждите немного, после чего смело подавайте заявку на новый

Вернуться к оглавлению

Уйти в другой банк — вариант?

Прежде чем перейти к ответу на этот вопрос, давайте поймем, что такое БКИ (далее эта аббревиатура будет встречаться в тексте достаточно часто). По сути, это просто бюро, владеющее базой данных, в которой хранится вся информация о кредитах, когда-либо оформленных в определенных банках. Да, такая база, скорее всего, неполная; небольшие бюро и вовсе сотрудничают с ограниченным количеством банков.

Некоторые считают, что если есть проблемы с одним учреждением, то в любом другом банке можно оформить кредит и не волноваться. На самом деле все не так просто. Существуют специальные бюро кредитных историй (в аббревиатуре — БКИ. Не путайте с БИК — это абсолютно другой термин), которые сотрудничают со всеми банками в стране.

Любой банк, следуя современному законодательству, предоставляет в связанное с ним бюро все необходимые данные по кредитам. Да, для этого им нужно ваше разрешение, и оно оформляется на специальном бланке во время заключения договора. Иногда этот пункт выносят в анкету, которую вы приносите при подаче заявки на кредит. Если вы не поставите нужную галочку, кредит вам не выдадут. Случаев, когда отказ от внесения информации по кредиту в бюро не приводил к отказу в кредитовании, очень мало.

Так вот, после того как вы приходите в банк, ваша кредитная история должна быть проверена; на основании полученной информации решают, можете ли вы взять кредит. Если кредитная история испорчена, но все остальные ваши характеристики располагают к сотрудничеству, многие банки пойдут навстречу. Да, скорее всего, будут внимательно следить за погашением долга, но это все. Людям с плохой кредитной историей придется выслушать немало отказов. Многие банки также будут смотреть на параметры вашего кредита: чем выше риск и чем больше сумма, тем меньше у вас шансов срочно получить кредит. Главное — не отчаиваться. В каждом банке своя система оценки надежности, пусть в одном вы проверку не пройдете, но ведь есть и другие схемы, в которые вы вполне можете вписаться.

Есть еще одна лазейка: БКИ в стране много, и ни один банк не может сотрудничать со всеми. Их услуги стоят дорого, и если вы сможете угадать и обратиться в нужный банк, кредит вы получите. Вот только чем больше неудачных попыток выплаты кредита у вас было, тем меньше шанс попасть в эту самую «слепую зону». Кроме того, если вы в первый раз попали в банк, который сотрудничает с достаточно популярным БКИ с обширной базой данных, шанс, что следующий банк не будет с ним сотрудничать, будет очень и очень мал.

бюро кредитных историй

Более лояльным будет отношение к людям, желающим взять кредит под залог. Машина, квартира — если они стоят тех денег, которые может потерять банк, вы, скорее всего, свои деньги. То же самое можно сказать, когда вы решите взять ипотечный кредит или кредит на автомобиль, ведь если есть залог, банк может закрыть глаза на ваши предыдущие неудачные кредиты.

Вернуться к оглавлению

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Первое, что вы должны сделать — отправить запрос в БКИ на получение информации по вашим кредитам. Один раз в год вы можете сделать это абсолютно бесплатно. Получив необходимые документы, внимательно просмотрите их: быть может, где-то кроется ошибка, которая позволит вам реабилитироваться в глазах банка и оформить кредитную карту в самые короткие сроки. Если ошибка есть и вы уверены в этом на все 100%, сразу же берите соответствующую справку о качестве исполнения долга по кредитному договору. Она выдается в том же банке, в котором вы брали этот кредит. Справка вкладывается в пакет с документами и позволяет реабилитировать вас при обращении в любой другой банк. Также такую справку нужно срочно отправить в бюро. После её получения в базу будут внесены соответствующие изменения.

Если никаких ошибок нет, нужно задуматься и выбрать из двух возможных путей решения проблемы:

  1. Нужно доказать, что просрочки по платежам — не ваша вина. Если у вас это получится, зафиксируйте результат на бумаге и приложите к заявке — к ней отнесутся гораздо лучше. Банки ценят честность своих клиентов, и если вы не попытаетесь им врать, попробуют придумать что-то для вас.
  2. Если в прошлый раз вы очень сильно просрочили все выплаты, можно попробовать обратиться в новые банки, которые открылись совсем недавно. Это один из вариантов того, как получить кредит с плохой кредитной историей. Вы просто идете к компаниям, для которых каждый новый клиент на счету. Если ваша кредитная история не настолько ужасна, они сделают исключение. Кроме того, некоторые банки начинают сотрудничать с не самыми популярными БКИ, так что информации о ваших прошлых кредитах в их базах просто не может быть.
Вернуться к оглавлению

Берите кредиты в магазинах

Если вы не знаете как взять кредит с плохой кредитной историей, чтобы купить какую-нибудь технику или мебель, не идите в банк — берите кредит прямо в магазине. Это очень удобно: как правило, магазины не выкупают базу у БКИ, так что на вашу кредитную историю (при нынешней платежеспособности) они просто не посмотрят. Автомобили и недвижимость тоже можно приобрести подобным образом; главное, не прогадать с выбором места, где вы будете покупать желаемый товар.

Вернуться к оглавлению

Кредитные брокеры — хорошие помощники в получении кредита

Где взять кредит человеку с плохой кредитной историей, лучше всех знает кредитный брокер. Это его хлеб: он в курсе последних изменений баз БКИ и внутреннего положения дел в организациях. У него должна быть информация о взаимодействиях определенного банка со всеми БКИ, а также об отношении к тем или иным проступкам потенциальных клиентов. Тут стоит опасаться мошенников: некоторые берут залог и тут же исчезают.

В самом крайнем случае выдают информацию, которая нисколько не помогает в получении кредита. Кроме того, даже если ваш брокер оказался человеком порядочным и провел необходимые исследования, это не гарантирует получения кредита: у банков могут быть какие-нибудь свои внутренние мотивы, про которые не смог узнать даже кредитный брокер. В любом случае, если он проводил для вас необходимые консультации и был готов ответить на все вопросы, несмотря на большое количество затраченного времени, просто уйдите.

Вернуться к оглавлению

Кредит у частных лиц

Если раньше такие предложения воспринимались только как развод, то сегодня выдача кредитов частным лицом никого не удивляет. Вам достаточно зайти на соответствующие сайты, прочитать объявление и выбрать то, которому вы доверяете больше всего. Слепо заключать договоренности не стоит. Если вы чувствуете, что человек на вас давит, хочет, чтобы вы как можно быстрее заключили сделку, сразу же уходите: вы либо не получите никаких денег, либо должны будете платить такие баснословные проценты, что голова кругом пойдет. Как вам общая переплата в 50% годовых?

Вернуться к оглавлению

Микрокредиты

Если вы хотите получить кредит наличными в день обращения, лучше искать организации попроще. Чем выше статус банка, тем меньшие проценты он может предложить, но и тем тщательней проверяет людей, которые будут с ним сотрудничать. Вам нужен банк, который недостаточно велик, чтобы проводить многоуровневые проверки, но в то же время достаточно надежный, чтобы вы не попали в неприятные ситуации, связанные с его закрытием или обманом клиентов.

микро кредит

У микрокредитов, которые вы можете получить в таких банках, есть определенные преимущества:

  • На рассмотрение заявки уходит совсем немного времени. Если система не загружена, ответ вы получите в течение получаса;
  • На сайтах есть специальная система подбора, которая поможет вам быстро найти банк с подходящими условиями кредитования;
  • Практически везде из документов требуется только паспорт. Никаких поручителей и справок с места работы.

Из минусов стоит отметить следующие:

  • Небольшая сумма возможного займа;
  • Небольшой промежуток времени, на который вы получаете деньги;
  • Достаточно большие проценты, и от этого никуда не деться. Да, можно найти компании, предлагающие относительно небольшие проценты, но их очень мало.

В общем, такие микрокредиты хороши в том случае, если вам срочно нужны деньги до следующей зарплаты, или если сумма, которую вы планируете потратить, не такая большая.

Вернуться к оглавлению

Пользуйтесь онлайн сервисами

Многие посетители банков жалуются, что очередь движется очень медленно, про условия кредита многим рассказывают по полчаса и даже больше. Мы рекомендуем вам поберечь нервные клетки и начать ходить по сайтам банков, в которых есть онлайн заявка. Это очень удобно: вы узнаете, можете ли позволить себе такой кредит, после чего отправляете заявку на сайт и просто ждете ответа. Никаких очередей, никаких вопросов — просто пара десятков минут за компьютером, и вот вы уже обладатель определенной суммы денег, которую можете тратить по своему усмотрению. При получении отказа вы сразу же узнаете причину.

кредит онлайн

В общем, взять кредит человеку с плохой кредитной историей (даже без справок и поручителей) достаточно просто. У вас есть множество вариантов, каждый из которых проверен тысячами людей. Главное — не потерять голову и сделать все правильно.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars ( средний рейтинг: 5,00 из 5)
Загрузка...
Автор:
Сергей Никифоров
Сергей Никифоров
Комментарии к записи "Оформление кредита с плохой кредитной историей"
Перейти к форме комментирования
  1. Кто поможет получить большой кредит с просрочками около 1 года, чтобы закрыть все просрочки.

  2. Помогите взять кредит с плохой кредитной историей, есть долг в Хоум Кредит банке в размере 50 тысяч тенге.

  3. Помогите взять большой кредит с плохой КИ, чтобы закрыть другие кредиты.

  4. Помогите взять кредит, чтобы закрыть задолженность.

  5. Хочу взять кредит, чтобы погасить долги в банках и налоги.

  6. Хочу взять кредит. Но у меня плохая кредитная история. Микрозаймы брала и рассчиталась по обязательствам. Но все равно отказывают.

  7. Помогите взять большой кредит, чтобы погасить просрочку в других банках.

  8. Помогите взять большой кредит, чтобы погасить просрочку в других банках.

  9. Помогите взять кредит, чтобы погасить микрозаймы.

  10. Нам нужны деньги срочно - 1000000 рублей для бизнеса.

  11. Срочно нужно 45 тыс. рублей для погашения микрозайма.

  12. Мне срочно нужно 50 тысяч рублей для погашения задолженности.

  13. Срочно нужны деньги 600 тыс. для погашение кредитов. Помогите, пожалуйста. Всё верну.

  14. Взять кредит с плохой кредитной истории возможно. Для начала узнаёте свою кредитную историю, ту какая действительно присутствует в НБКИ (основное бюро кредитных историй). Те долги которые видны гасите, взяв займы в микрофинансовых компаниях, для них долги не важны, так как высокий процент окупает не возврат. Далее гасите долг и через пять дней можете брать новую сумму.

  15. Мне нужно взять кредит, КИ испорчена не по моей вине. Какой банк может дать кредит?

  16. Хочу взять кредит, чтобы погасить долги в банках и налоги.

  17. Много вопросов здесь о плохой кредитной истории. В статье перечислены способы исправления ситуации, но если не можете справиться самостоятельно - обратитесь к специалистам. Мне помогли в исправлении кредитной истории и получении кредита одни хорошие люди.

  18. хочу взять кредит,чтобы открыть свой бизнес

  19. Здравствуйте. Я занимаюсь кредитными историями и подбором «Кредитных доноров».

  20. Пожалуйста, помогите с исправлением кредитной истории! Я проходила восстановление после операции, не вносила платежи.

  21. Помогу получить кредит в банке. Я не кредитный брокер, не занимаюсь консультацией или подбором кредитной программы, или отправлением в банк наобум. Делаем кредит в одном банке через службу безопасности. Результат 100%. После проверки ваших данных сотрудником, работающим в СБ банка, назову вам сумму, которую вы сможете получить гарантировано (без предоплат, комиссий и прочей ерунды). Откат строго по факту - 30% от суммы кредита. Возраст от 23 лет, суммы - от 500 000 рублей. Убедительная просьба, людей страдающих манией, что их все хотят обмануть, не беспокоить по пустякам или просто поинтересоваться! Звоните только те, кому действительно нужен кредит!

  22. Помогите, нужен кредит на сумму 300 000 рублей, чтобы погасить все кредиты! В банке не дают, так как плохая КИ. Пожалуйста, помогите!

  23. Ольга, подскажите, какие люди? Мне бы тоже нужно исправить КИ и получить кредит!

Оставьте комментарий к этой записи ↓

Ваше имя *

Ваш email *

Ваш отзыв *

* Обязательные для заполнения поля