Вклады в банк

Учитывать имидж организации и рекламные сведения недостаточно при принятии решения, в какой банк вложить деньги. Кризис затронул все отрасли экономики России, изменились и условия существования кредитных учреждений. Процентные ставки пересмотрены и увеличены в частных банках, а в государственных улучшились условия для вкладов в национальной валюте.

график процентных ставок

Динамика изменения процентных ставок по вкладам

Но общие сведения почти ничего не значат, если речь идет о конкретном человеке и его сбережениях. Поэтому с критериями подбора банка нужно ознакомиться самостоятельно.

Вернуться к оглавлению

Надежный банк: 6 критериев выбора

Сохранность депозита всегда идет вразрез с его выгодностью. Если банк финансово устойчив, и доля риска невелика, процентная ставка по депозиту будет минимальной или чуть выше. Буквально на 5% больше готово предложить клиенту молодое учреждение. С чего начать оценку банка?

Вернуться к оглавлению

Общие сведения

Следует узнать, кто учредитель банка, каков его имидж, что он за человек. Сколько информации можно найти о нем в интернете? Достаточно ли ее, чтобы убедить вложить деньги в банк, который он возглавляет? Кем финансируется банк, какими методами пользуется для стабилизации своего положения в условиях кризиса – это нужно по возможности узнать.

Вернуться к оглавлению

Учредительский состав

Попробуйте поискать в интернете информацию о руководителях банка. руководители российских банков

Это физическое или юридическое лицо? Возможно, в учредительском составе числятся финансовые группы, корпорации, и это плюс. Чем солиднее эти организации, чем надежнее банк.

Вернуться к оглавлению

Показатели функционирования банка

Следует зайти на официальный сайт Центробанка России, ввести название учреждения в поисковик и узнать, насколько развита сеть обслуживания, есть ли у банка лицензия, сколько времени банк осуществляет свою деятельность. Наиболее важные показатели – прибыль и объем денежного оборота, с которым работает учреждение. Чем больше эти цифры, тем больше доверия к банку.

Вернуться к оглавлению

Рейтинг

На сайте РБК.Рейтинг, например, а также на сайтах финансовых порталов можно найти рейтинг банковских учреждений. Хорошо, если будут указаны критерии ранжирования или рейтинги банков по разным показателям. В противном случае эти списки можно считать субъективными. рейтинг российских банков

Вернуться к оглавлению

Процентные ставки

Непрофессиональные клиенты склонны придавать огромное значение ставкам: «Сколько же денег я получу со своей суммы». Мы не зря этот пункт отодвинули в самый конец, потому что он не самый главный.

Привлекательная ставка на депозит в некоторых случаях свидетельствует о нестабильном положении банка, поэтому его учредители пытаются привлечь новых клиентов выгодными условиями.

Из этого следует, что при выборе банка опасно руководствоваться только принципом материальной пользы.

Вернуться к оглавлению

Гарантия

Федеральный Закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» был принят в 2003 году с целью защитить вкладчиков от неблагоприятных последствий банкротства кредитного учреждения. Федеральный Закон 177-ФЗ Согласно Закону, создано Агентство по страхованию фондов, которое занимается реестром банков-участников, управлением фондом страхования, а также возмещает вкладчикам до 700000 рублей в следующих случаях:

  • Банкротство банка;
  • Конфискация лицензии.

Если сумма депозита намного превышает сумму страховки, больше 700000 рублей вкладчику не вернут. Можно остаться совсем без материальной компенсации, если банк не участвует в системе страхования вкладов. Нужно узнать, предоставляет ли банк гарантии, заранее.

Стоит ли обращать внимание на отзывы, каждый клиент решает самостоятельно. В условиях высокой конкуренции появилось много заказных отзывов, неадекватных действительности. Если верить, то только «живым» отзывам, а не вычитанным на просторах интернета.


Интересное: «Способы сохранить деньги», «Почему читать книги полезно?»

Вернуться к оглавлению

Какие бывают виды вкладов

Прежде чем отдавать свои деньги какой-либо организации, нужно вначале узнать о ее финансовой деятельности, наличии различных лицензий и т.д., чтобы максимально обезопасить себя от мошенников и потери денежных средств. При выборе банка лучше всего обратить внимание, на мой взгляд, на крупные банки, которые имеют не только филиалы в регионах, но и общую систему страхования депозитов, и, конечно, государственные банки. Для того, чтобы уменьшить риск потери средств, разместите ваши сбережения во вкладах сразу нескольких банков.

Если вы больше не хотите хранить деньги в домашнем тайнике, сделайте вклад до востребования. Ваши средства будут храниться до какого-то определенного события, т.е. до того момента, когда вы их заберете.
Многие люди предпочитают делать срочные вклады в банк.

срочный вклад

Процентные ставки по срочным вкладам


Такие депозиты открываются на конкретный промежуток времени и вероятность того, что вкладчик заберет обратно свои деньги, очень мала, т.к. ему это будет невыгодно. Доходность срочных вкладов зависит от суммы (чем больше сумма, тем больше проценты), срока (минимальный – 3-6 месяцев) и частоты начисления процентов. Чаще всего срочные депозиты открывают для получения определенного дохода. Срочные вклады условно можно разделить на две разновидности: сберегательные и накопительные.

Сберегательный вклад считается стандартным банковским вкладом. Уже по названию можно понять, что эта вид вкладом предназначен в большей степени для хранения ваших денежных средств, а не получения прибыли. Поэтому в сберегательный вклад включено минимум возможностей и функций. Процентная ставка на такие вклады также минимальна (5-7 процентов).

сберегательный сертификат

Пример сертификата по сберегательному вкладу


Накопительные вклады делаются под высокие проценты для получения максимального дохода. Каждый банк предлагает разные проценты, поэтому вначале все просчитайте, выгодно ли вам делать вклад именно в тот банк. Некоторые банки предлагают также такую услугу, как возможность пополнения вашего накопительного вклада. Тогда вы можете влиять на увеличение дальнейшей прибыли. К сожалению, все ваши средства на время действия накопительного вклада заморожены и вывести их вы не сможете.

Досрочно расторгать договор я вам не советую, потому что тогда вы можете потерять часть вложенных денежных средств. Нужны для того, чтобы помочь вкладчику накопить определенную сумму для покупки конкретной вещи. Часто накопительный вклад используют для того, чтобы накопить определенную сумму для покупки какой-то вещи (например, машины).

цены на золото

График изменения цены на драгоценные металлы


Некоторые открывают в банках металлические депозиты. Наверное, не все знают об этом виде вкладов. Вы, получается, формально покупаете драгоценные металлы (палладий, золото, платина или серебро) у банка, которые хранятся там же. В заключенном договоре написано, что вы владеете определенным количеством драг металла. Доход от таких вкладов зависит от повышения или понижения цен на купленный металл.
Читайте так же: «Доходность портфеля ценных бумаг», «7 правил делового разговора», «Куда вложить деньги»

Вернуться к оглавлению

Анализ лучших банков и депозитных планов

Перед тем, как вложить деньги в банк, вкладчик сталкивается с проблемой: высокий процент, но мелкий банк, или крупный банк, но невыгодный процент.

проценты по вкладам

Таблица процентных ставок в различных банках

Однако можно найти оптимальные депозитные предложения от банков, которые точно не закроются.

Вернуться к оглавлению

Сбербанк

Заниженные сравнительно с другими учреждениями процентные ставки на депозиты компенсируются высокой степенью надежности банка. В 2015 году Сбербанк занял 1-е место по объемам депозитов физических лиц в России. Но по прогнозам Moody`s Investors Service, финансовая устойчивость банка пошатнется.

Сбербанк можно назвать лидером по ассортименту предоставляемых услуг. Выгодно вложить деньги можно в депозиты «Доходный сезон», «Подари жизнь», «Сохраняй», «Социальный». Существует вклад «Мультивалютный Сбербанка России», условия которого предполагают конвертацию без потерь рублей в долларовый или евро эквивалент. Мультивалютный вклад Сбербанка Он удобен для клиентов, которые хотят сохранить свои вклады в иностранной валюте.

Вернуться к оглавлению

Россельхозбанк

Солидные денежные накопления в размере от 1,5 млн рублей (50 тыс. долларов или евро) можно инвестировать во вклад «Золотой», учрежденный одним из десятки самых крупных банков России. Россельхозбанк предлагает различные сроки от 91 до 1460 дней, на протяжении которых деньги будут лежать на счету, и на них будут начисляться соответствующая процентная ставка. Максимальная процентная ставка начисляется на сумму, вложенную на минимальный срок, и она составляет 12%.

Банк не капитализирует проценты (или капитализирует в том случае, если счет, на который они должны поступать, закрыт). Пополнение счета не предусмотрено условиями вклада.

Вернуться к оглавлению

ВТБ 24

Интересный рублевый депозит предлагает банк ВТБ 24, который входит в финансовую компанию ВТБ.

вклады в ВТБ банк

Процентные выплаты по вкладам в ВТБ банке

Депозит называется «Ваш бонус», и одной из его привлекательных сторон является непродолжительный срок привлечения денежных средств – от 181 до 395 дней. Минимальный взнос составляет 250 000 руб. На эту сумму начисляется 7-8%. Если сумма вложения составила 700 000 руб. – 7,5-8,25%.

Проценты перечисляются на счет или капитализируются банком, что зависит от решения вкладчика. Внести дополнительные денежные средства невозможно. Автоматическое продление депозитного срока не предусмотрено.

Вернуться к оглавлению

Банк Москвы

Как и ВТБ 24, входит в состав финансовой компании ВТБ, а значит, этому банку можно доверять. Тем более, выбор вкладов для физических лиц расширился, и в 2015 году у клиентов банка появилась возможность значительно приумножить свои сбережения. Среди депозитных планов – выгодные решения для пенсионеров.
Выгодное вложение денег в банк - депозит «Проценты на взлет». Максимальная годовая ставка - 14%.

вклады в банк москвы

Процентные ставки по вкладам Банка Москвы

Срок привлечения средств – 450 дней, причем каждые 150 дней сумма увеличивается за счет начисленных процентов. Соответственно, растет и процентная ставка. Минимальный первоначальный взнос составляет 100 000 руб. или 5 000 долларов или евро.

«Максимальный доход» и «Максимальный доход» пенсионный также отличаются сравнительно высокой ставкой – 13% (на рублевый вклад).

Удобные условия: срок 91-1095 дней, сумма для открытия – минимум 1000 руб., пополняемый счет. Капитализация процентов по выбору.

Стоит обратить внимание на депозиты «Максимальный рост» и «Максимальный комфорт». Процентная ставка 11-12 %, срок – 91-1095 дней. Ставка увеличивается на 0,3% при открытии вклада в Интернет-банке. Первоначальный взнос в обоих случаях составит 100 рублей, но «Максимальный доход» выгоднее тем, что его можно пополнять до определенного диапазона сумм, и предусмотрена капитализация процентов.

вклад  максимальный комфорт

проценты по вкладу максимальный комфорт

Депозитные планы «Пенсионный текущий» и «Пенсионный новый» заинтересуют людей старшего возраста. В первом случае процентная ставка равняется 4% при минимальном взносе 0 руб.!

К тому же, клиент получает прибыль даже в том случае, если деньги находились на счету всего 1 день. Вклад «Пенсионный новый» предусматривает 6%-ную ставку, но и для открытия счета понадобится 1000 руб. Вклады можно пополнять. Открытие только в национальной валюте.

Вернуться к оглавлению

Локобанк

Широкий выбор продукции в Локобанке позволяет подобрать вклад с наиболее выгодными условиями. Анализ некоторых из них будет представлен ниже. Каждый депозитный план для физических лиц в Локобанке предусматривает возможность открытия счета как в национальной, так и в резервной мировой валюте.

Капитализация процентов не предусмотрена ни в одном из рассмотренных ниже предложений. Самая высокая процентная ставка в депозите «Все как надо» - 20% на 200 дней, и 13% на 400 дней (имеются в виду рублевые депозиты). локобанк Минимальная сумма для открытия вклада – 10 000 руб. или 300 долл. Проценты начисляются в конце срока.
Депозит «Простая выгода» размещается на 1100 дней с ежемесячной выплатой процентов (12,25% на рублевый депозит). Открыть счет можно, имея 10 000 руб. или 300 долл. Удобное и выгодное предложение, если вы не знаете, куда вложить 10 000 руб.

Преимущество вклада «Простое управление» заключается в непродолжительном сроке (180-370 дней) и небольшом стартовом капитале – 10 000 руб. Недостаток – сравнительно небольшой процент – всего 10,5% от суммы в рублях.

На депозиты в долларах и евро Локобанк начисляет 1,95-4%, в зависимости от условий. В любо случае, у клиента есть возможность приумножить капитал, и защитить его от инфляции и соблазна потратить на бытовые нужды.

Вернуться к оглавлению

Мособлбанк

Пополняемый вклад «Персональный» - одно из самых выгодных предложений Мособлбанка.

вклады в Мособлбанк

процентные ставки по вкладам в Мособлбанк

Клиентов привлекает 17,4%-ная ставка, но минимальная сумма, с которой можно открыть депозит – минимум 300 000 руб. или 10 000 долларов/евро. Т.е. воспользоваться предложением может не каждый гражданин. Привлечение средств осуществляется на срок 365-1095 дней. Проценты начисляются ежемесячно и переводятся на другой счет.

Не менее интересный вклад – «Универсальный». Вкладчик может сохранять, приумножать, и осуществлять грамотное управление денежными ресурсами, выбрав этот депозитный план. Счет «Универсальный» можно пополнять и изымать с него нужные суммы. При этом открыть его можно с суммой 10 000 руб. (500 долл./евро), т.е. депозит доступен для широких слоев населения. Проценты ежемесячно капитализируются, но ставка сравнительно невысокая – 9,2-10% на рублевые вклады.

Насколько надежен Мособлбанк в 2015 году, и оправдает ли он ожидания клиентов, демонстрирует рейтинг учреждения – «А+», что обозначает надежность первого уровня. Офис Мособлбанка Но неприятный инцидент с бывшим главой ослабил авторитет банка.

Вернуться к оглавлению

Альфа-Банк

В общем рейтинге банков России занимает 6-е место. Это надежная универсальная финансовая организация, которая предлагает клиентам богатый выбор продуктов инвестирования. В 2015 году для физических лиц доступны 7 депозитов, 3 из которых пополняемые, 3 с капитализацией процентов, и 1 - с возможностью частичного снятия денег. Весь арсенал Альфа-Банка рассматривать не будем, остановимся на самых привлекательных предложениях.

Депозит «Победа» нельзя пополнить, но можно вложить определенную сумму с зависимости от финансовых возможностей. Минимальная сумма 10 000 руб., на нее начисляется всего 7,1%. Следующий диапазон начинается с 250 000 руб., процентная ставка на сумму равна 7,2%. Максимальная сумма – 3 000 000 руб.

Это минимальные процентные ставки, начисляемые на сумму вклада в случае 92-дневного срока.

депозит победа

Процентные ставки по депозиту Победа

Далее чем больше срок, тем больше процент. Максимальный срок – 3 года.

Вклад «Премия» с капитализацией наделен тем же перечнем свойств, что и «Победа» - пополнить счета невозможно, снять деньги тоже. Срок депозита варьируется от 92-х дней до 3 лет по выбору клиента. Максимальная ставка – 10% - начисляется только при вложении 3 000 000 руб. на срок, превышающий 92 дня.

Вернуться к оглавлению

Петербургский Социальный Коммерческий Банк

Депозит «Доходный» можно открыть на 2 года только в национальной валюте. Сумма первоначального взноса недолжна быть ниже 10 000 руб. Срок вклада можно продлить, тем более, в данном случае это дает особую выгоду вкладчику. По условиям депозита, проценты начисляются по периодам. За первый месяц банк начисляет 5%, за последующие месяцы процентная ставка растет.

Вернуться к оглавлению

Раффайзенбанк

Обилие доходных предложений вызывает доверие и уважение к банку.

процентные ставки Райффайзен банка

Таблица процентных ставок по различным вкладам Райфайзен банка

Раффайзенбанк предлагает 8 депозитов. По размеру годовой процентной ставки он выигрывает у Альфа-Банка, начисляя минимум 8-11% в лбом депозитном плане.

Интересен депозит «Инвестиционный». Валюта – рубли, минимум 50 000. На эту сумму будет начисляться 8-10,5% годовых, в зависимости от срока (с его длительностью растет и процентная ставка). На сумму более 500 000 рублей начисляется 9-11%. Досрочный вывод денег и пополнение вклада не предусмотрено.

Вклад «Добро пожаловать! (премиальный)» можно открыть с 15 000 руб. на срок 92-181 день.

Годовая ставка составляет минимум 8,5% при минимальной сумме и сроке. На сумму от 2 000 000 руб. начисляется 9,5-11,5% годовых. Проценты выплачивают только в конце срока вклада.

«Личный выбор» доступен владельцам свободных 500 000 руб. или 3 000 долл./евро. Срок вклада составляет 31-730 дней, а максимальное значение процентной ставки равняется 8% на рублевые вклады, 1,8% на депозиты в долларах, и 0,5% на суммы в евро. офис Райффайзен банка Пополнение вклада допускается, но досрочно снять деньги нельзя.

Вернуться к оглавлению

Арксбанк

Существует вклад «Постоянный», который радует клиентов ежемесячной выплатой процентов, и, соответственно, высокой ставкой 21,55%. Минимальная сумма вложения – 10 тыс. руб. вопреки названию, «Постоянный» вклад оформляется лишь на 366 дней.

Есть похожий депозит под названием «Доходный» - 22% годовых, проценты выплачиваются ежеквартально. Минимальный срок депозита – 367 дней, а вот минимальная сумма 100 тыс. руб. Высокий порог открытия, но выгодные условия. Оба вклада можно пополнять.

Вернуться к оглавлению

Газпромбанк

Выгодное решение – вклад «Накопительный». Капитализация процентов по выбору, нефиксированная процентная ставка, возможность открытия счета в пользу третьего лица – это преимущества, которые может предоставить не каждый банк. Первоначальный взнос – минимум 15 000 руб. или 500 долл./евро.

депозиты Газпромбанка

Таблица вкладов Газпромбанка

В зависимости от суммы и срока ее привлечения, варьируется ставка (7,1-9,5%). Срок можно выбрать в диапазоне от 91 до 1097 дней.

Вернуться к оглавлению

Газстройбанк

Депозит так и называется – «Выгодный». Наверное, потому что банк предлагает клиенту 22,15% годовых при минимальной сумме открытия 100 тыс. руб. Учтите, что проценты выплатят только в конце срока, который составляет 62 дня (минимум). Пополнять счет нельзя.

Вернуться к оглавлению

Кроссинвестбанк

Условия депозита «Лови момент» практически не отличаются от «Выгодного»: депозит действует минимум 62 дня, годовые в сумме 22% выплачиваются в конце срока, счет пополнить невозможно, но минимальная сумма открытия всего 10 тыс. руб.

ставок Кроссинвестбанка

Сравнение процентных ставок Кроссинвестбанка с другими банками

Хороший депозит, доступный для тех, у кого немного денег.

Вернуться к оглавлению

Интерактивный банк

Учреждение предлагает своим клиентам депозит «Безрисковый», но с довольно «рискованной» процентной ставкой 22,5%. Вкладывать можно 50 тыс. руб., постепенно увеличивая сумму депозита. Срок составляет 91 день, и только по его истечению вкладчику отдадут деньги.

Вернуться к оглавлению

Банк Верхневолжский

Вклад «Интересная перспектива» привлекает не только названием. Низкий порог открытия (10 тыс. руб.) в сочетании с возможностью пополнения, и 22% годовых начислений не оставляют потенциальных вкладчиков равнодушными. Депозитный договор с банком заключается на 181 день. Выплата процентов произодится либо в конце срока, либо ежемесячно.

Вернуться к оглавлению

Перспективы открытия счета в иностранном банке

О перспективах сразу можно сказать, что для среднестатистических граждан России со средней зарплатой их нет. Это связано с отсутствием филиалов зарубежных банков на территории нашей страны в первую очередь. Чтобы вложить деньги в иностранный банк, нужно ехать в страну, в которой он расположен, чтобы все банковские операции проводить непосредственно в учреждении.

Вторая сложность, с которой сталкиваются клиенты иностранного банка – высокая сумма минимального вклада. В европейских банках это минимум 10 000 долл., или даже 1 000 000 долл. в швейцарском банке.

Третий нюанс – низкая процентная ставка. В зарубежном банке деньги желательно хранить, а этот вопрос актуален для владельцев больших сумм. Нелегко приумножить капитал при невысокой процентной ставке.

счет в иностранном банке

Цены и условия открытия счетов в некоторых иностранных банках

Кроме того, сложности в оформлении различных документов тоже много значат. Т.е. открыть депозит в иностранном банке нелегко без собственного юриста и огромного капитала. Вклад же в отечественном банке можно открыть даже в режиме онлайн, так что делаем выводы.

Какой вклад выбрать – это уже решает каждый. Все зависит, прежде всего, от ваших целей, дохода, который вы в дальнейшем хотите получать, и других факторов. Проанализировав все свои расходы и доходы, вы обязательно сделаете правильный выбор!

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars ( средний рейтинг: 1,00 из 5)
Загрузка...
Оставьте комментарий к этой записи ↓

Ваше имя *

Ваш email *

Ваш отзыв *

* Обязательные для заполнения поля