Выгодное открытие обезличенного металлического счета

Вопрос надежности хранения собственных сбережений с каждым годом становится все более актуальным для миллионов граждан. И если раньше такой вопрос возникал только у довольно обеспеченных членов общества, то сегодня пути экономии, сбережения и приумножения собственных средств интересуют всё большее число людей. К целому ряду применимых для этих целей инструментов и услуг, предлагаемых банками, совсем недавно присоединился и обезличенный металлический счёт.

Многие уже давно для себя сделали выводы, что хранение наличных денег дома не несет никакой финансовой выгоды. Напротив, хранение дома больших сумм наличных средств может обернуться большими потерями в случае кражи или форс-мажорных обстоятельств.

открытие омс


Тот, кто задумывается о завтрашнем дне и привык планировать собственный бюджет, извлекая пользу и прибыль из каждой копейки, знает, что деньги должны работать; держать их дома не самый приемлемый вариант их использования. В отличие от простых депозитных и накопительных вкладов, которые уже давно снискали популярность у населения, металлический счёт в банке является довольно новой услугой, которая только начинает свое распространение среди населения. Что собою представляет эта услуга, и как происходит открытие металлических счетов в финансовом учреждении, будет рассмотрено ниже.

Вернуться к оглавлению

Особенности счетов учета металлов

Помимо операций с наличными деньгами в национальной и иностранной валюте, банковские учреждения имеют законодательно утвержденное право проводить коммерческие операции с такой валютой счёта, как драгоценные металлы. К ним относятся: серебро, золото, платина и палладий. Именно эти металлы выступают эквивалентами денежных средств при проведении многих взаиморасчетов. Проводить операции с банковскими металлами позволяется не только финансовым учреждениям, но и самим гражданам. Довольно часто в последнее время можно столкнуться с предложениями многих отечественных банков об открытии на выгодных условиях накопительных счетов или обезличенных счетов для учёта металла для физических лиц.

Обезличенный металлический счёт (далее – ОМС) – это такой банковский счёт, который финансовое учреждение открывает для учёта драгоценных высокопробных металлов без указания характеристик металлических слитков, таких как: его вес, страна изготовления и производитель, проба металла и номер. По своей сути ОМС являет собою альтернативу банковскому счёту, но вместо учёта денежных средств на нём учитываются драгоценные банковские металлы. На этих счетах учитываются все движения средств банковских металлов, выраженные в определенном их весе.

В банковской практике существует ещё и счёт ответственного хранения металла, но не стоит путать эти понятия. Металлический счёт, используемый для ответственного хранения, подразумевает, что лицо, открывшее его, физически передает непосредственно банку определенное количество драгоценного банковского металла для его последующего хранения банком. ОМС не подразумевает того, что клиент физически становится владельцем указанного количества драгоценного металла. Он лишь фиксирует в граммах количество такого драгоценного металла, которое покупает открывающий такой счёт клиент, и фиксирует операцию зачисления металла на счёт и все последующие движения на нём.

Вернуться к оглавлению

Виды и отличия ОМС и их особенности

В зависимости от типа и характеристик, металлические обезличенные счёта бывают:

  • Текущий или как его еще называют – до востребования. Счёт данного типа не предполагает начисления процентов по нему, а всего лишь позволяет учитывать на нём эквивалент драгоценного металла. Получить дивиденды, имея такой счёт, можно лишь в том случае, если со временем цена учитываемого на его балансе банковского металла будет расти. Разница эта и станет источником дохода для владельца счёта;
  • Срочный. В противоположность первому, этот счёт подразумевает открытие на определенный срок и позволяет получить вкладчику дивиденды. Они начисляются в виде процентов на фактический остаток металла на счёте. Согласно распространенной практике, если вкладчик расторгает договор раньше окончания срока его действия, банковское учреждение уполномочено лишить клиента всех процентных доходов по такому счёту.

омс - банковский продукт

Использование такого драгоценного металла, как золото, для накопления и приумножения капитала имеет существенный экономический смысл только в том случае, если вклад рассчитан на долгосрочную перспективу и у вкладчика очень взвешенный подход к планированию таких инвестиций. Дело в том, что драгоценные банковские металлы являются более консервативным финансовым инструментом, динамика колебаний их стоимости менее подвержена внешним и внутренним факторам, а краткосрочные колебания практически незаметны.

Вернуться к оглавлению

Выгодные стороны использования ОМС

Как и все банковские продукты, ОМС имеют ряд преимуществ и недостатков, которые могут быть более или менее выраженными в зависимости от целей использования такого счёта. В отличие от банковских металлических счетов с физической поставкой металлов, открытие которых подразумевает операции с физическим объемом драгоценного металла, ОМС сохраняют преимущества операций, позволяющих инвестировать в драгоценные металлы и при этом лишены всей волокиты, связанной с реальным банковским металлом. Среди главных отличительных особенностей ОМС, говорящих в пользу их использования, можно перечислить следующие:

  • Высокий уровень ликвидности. Это качество обусловлено тем, что трансформация определенного виртуального количества золота в наличные средства может производиться легко и быстро. Продаже физического драгоценного металла, отлитого в слитках или находящегося заключенным в отлитые памятные монеты, сопутствует множество процедур, и сделать это не так легко;
  • Если сравнивать с инвестициями в банковские металлы в виде фабричных слитков или монет, выпущенных финансовыми учреждениями, то операции, которые ведутся с ОМС, избавляют их владельцев от хлопот с хранением и транспортировкой слитков или монет для передачи в банк;
  • Маржа при покупке или продаже серебра или золота, которое учитывается на ОМС, намного меньше, нежели в сравнении с операциями с реальным золотом;
  • При открытии обезличенного металлического счета нет необходимости оплачивать 18% налога на добавленную стоимость;
    инвестирование в ОМС намного выгодней
  • Упрощенная, с точки зрения налоговых норм, операция открытия таких счетов, которая не подразумевает уведомление территориального органа налогового контроля о её проведении. При открытии счёта для учёта металла или приобретения слитка драгоценного металла, налоговые органы уведомляются о таком действии банком;
  • Простота проведения непосредственно самих операций, в сравнении с приобретением, продажей и обменом физических слитков серебра или золота;
  • ОМС открываются даже в пользу третьих лиц;
  • Доступность и низкий порог вхождения. Покупка виртуального золота возможна начиная с 1 грамма, именно поэтому открыть такой счет могут позволить себе многие.
Вернуться к оглавлению

Возможности использования ОМС

Решив начать работу с обезличенными металлическими счетами в любом из предоставляющих такую услугу банковских учреждений, знайте, что вкладчику будут доступны следующие операции:

  • Открытие и закрытие счёта. Как правило, банковские учреждения предоставляют такую возможность на бесплатной основе, но законодательно это не регулируется, поэтому взимание платы оставлено на усмотрение самих банков;
  • Покупка и продажа виртуального драгоценного металла. Сделки такого рода происходят по курсу банка, которые были установлены им на момент проведения операции. В своей коммерческой практике финансовые учреждения, как правило, устанавливают курс золота согласно показателям котировки его на товарной бирже и показателям учётной цены Центрального банка России;
  • Получение денежных наличных средств. Эта операция представляет собою продажу необходимого количества драгоценного металла по курсу, установленному банковским учреждением на момент проведения такой сделки.
Вернуться к оглавлению

Взвешенный подход к выбору банковского учреждения для открытия ОМС

Так же как и другие банковские услуги и продукты, счёта, учитывающие виртуальное количество драгоценных металлов, обладают своими характеристиками и отличаются в зависимости от банков, которые их открывают. Сделать правильный выбор с целью минимизации рисков и достижения максимального эффекта от этой инвестиции – задача, требующая первоочередного решения.

Неважно, какой тип ОМС требуется открыть, ведь в любом случае к выбору соответствующего банковского учреждения следует отнестись серьезно, и для этого можно воспользоваться этими принципами.

  1. Надежность, которой характеризуется выбранный банк. Пусть этот параметр и несколько размыт, но под ним следует понимать целый комплекс как точных показателей финансовой деятельности учреждения, так и некоторые факторы, которые не могут быть выражены конкретными показателями (упоминание в средствах массовой информации, отзывы и опыт сотрудничества других людей и прочее). Отличным подспорьем в выборе надежного банка могут служить его рейтинги, присваиваемые специальными рейтинговыми агентствами. Лучше если такое агентство будет международным, а присвоенный им банковскому учреждению рейтинг будет не ниже того порога, который считается привлекательным с инвестиционной точки зрения.
  2. Тарифная политика банка по взимаемым им комиссиям. Перед тем как открыть ОМС, равно как и при оформлении любой другой банковской услуги, следует тщательно изучить все условия и тарифы, которые сопутствуют данному продукту. Множество лишних комиссий могут свести на нет всю инвестиционную привлекательность открытия счёта и результата ведения операций по нему.
  3. Ограничения на выполнение операций по обезличенным счетам. Прежде чем открыть счёт в любом из банковских учреждений, стоит также ознакомиться с ограничениями на проведение операций по ним. К таким ограничениям могут относиться минимальный вес драгоценного металла, с которого можно открывать счета, а также лимиты на проведение операций, связанной с их покупкой и продажей. Эти показатели зависят от многих факторов и могут отличаться в каждом конкретном финансовом учреждении.
  4. Размер банковского спрэда. Это самый главный показатель, от которого во многом зависит перспективность использования такого финансового инструмента в инвестиционных целях. Банковский спрэд являет собою разницу между той ценой по которой купили и ценой по которой продали драгоценный металл. Цену покупки и продажи устанавливает банковское учреждение. Этот показатель не регулируется ни Центральным банком, ни другими регуляторами. Поэтому банки, устанавливая большой размер спрэда, могут свести на нет всю перспективность инвестиций с применением ОМС, поскольку, чем выше спрэд, тем ниже доходность от инвестиций в обезличенные металлические счета.

Выбирая банк для открытия срочного ОМС, необходимо обратить пристальное внимание и на размер процентной ставки по счетам данного типа. Если условия, предлагаемые банком, слишком сильно выделяются в сравнении со среднерыночными показателями в большую или меньшую сторону – это хороший повод задуматься о надежности финансового учреждения; это важный фактор, указывающий на необходимость тщательного изучения условий будущего сотрудничества.

При рассмотрении предложений от банков в первую очередь стоит обратить внимание на банковский спрэд, поскольку именно от него зависит размер прибыли от вложений.

Котировки на драгоценные металлы устанавливаются отечественными банками раз в день, в то время как на мировой бирже они меняются на протяжении всего дня торгов. Так что именно банковский спрэд напрямую влияет на доходность от вложений в ОМС.

сбербанк и втб

Два банка, которые выделяются своими условиями

Изучив предложения всех банков, которые предоставляют возможность физическим лицам открыть металлический счет, можно заметить, что выделяются показателями и условиями предложения Сбербанка России и ВТБ 24. Именно в этих финансовых учреждениях клиентам предлагаются одни из самых выгодных и гибких условий сотрудничества, а сами банки являются стабильными и надежными участниками финансового рынка.

Вернуться к оглавлению

Условия открытия ОМС в Сбербанке России

Обезличенные металлические счета Сбербанка России с момента своего появления на рынке банковских продуктов завоевали популярность среди определенного числа вкладчиков. Довольно простая процедура открытия, а также лояльные и конкурентные условия позволяют использовать металлические счета, которые можно открыть в данном банке как привлекательный инструмент инвестирования. Сбербанк России на страницах своего интернет-сайта детально описывает процедуру открытия ОМС, а также предоставляет всю информацию об условиях и тарифах, которые будут взиматься при работе с таким счетом.

как открыть ОМС в Сбербанке

Открыть такой счёт в Сбербанке России можно как обратившись в отделение банка, так и воспользовавшись подключенной заранее услугой «Сбербанк Онлайн». Первое, что отличает предложение открытия ОМС в Сбербанке от открытия в других финансовых учреждениях – это изменение размера банковского спрэда в праздничные и выходные дни, а также на протяжении суток, в вечернее и ночное время. Такая практика существует и в некоторых других банках, но с рядом определенных условий. Учитывать такие возможность стоит, прежде всего, в том случае, если предвидится необходимость в частом проведений операций по счету.

Котировки драгоценных металлов в не бизнес-время в Сбербанке России несколько ниже, поэтому проводить операции в это время экономически менее выгодно.

сбербанк онлайн

Вы сможете воспользоваться услугой онлайн открытия счета

Физическому лицу, перед тем как открыть обезличенный металлический счет в Сбербанке России, следует заблаговременно подготовить следующий пакет документов:

  1. Гражданский паспорт или иной документ установленного образца, который удостоверяет личность и может использоваться для открытия банковского счета.
  2. Справку о присвоении налогового номера.
  3. Сертификат и паспорт изготовителя на банковские слитки драгоценных металлов, вносимых на счёт, если вкладчик решил именно их внести в качестве оплаты.

Операции, проводимые Сбербанком с банковскими драгоценными металлами, округляются до одной десятой грамма, кроме серебра, минимальный вес которого обозначен в размере одного грамма. Из преимуществ открытия и обслуживания ОМС в Сбербанке России необходимо отметить такие:

  1. Комиссия за открытие и закрытие счетов не взимается.
  2. Имеется возможность открыть металлический счёт на третье лицо.
Вернуться к оглавлению

Предложения ОМС от ВТБ 24

Условия открытия и последующего обслуживания ОМС в таком банке, как ВТБ 24, похожи на аналогичные предложения Сбербанка России. ВТБ 24 устанавливает минимальный вес при проведении операций на уровне одной десятой грамма для всех драгоценных металлов, за исключением серебра, для которого установлен порог в один грамм. Особенностью открытия счетов для учёта драгоценных металлов в ВТБ 24 является то, что договор ОМС не имеет срока окончания. Он действует до момента его разрыва одной из сторон.

омс в втб 24

Открытие, проведение операций и последующее закрытие ОМС в ВТБ 24 не подразумевает дополнительной оплаты со стороны клиента. Банк не взимает плату за то, что зачисляет на ОМС драгоценные металлы в обезличенной или физической форме.

Принимая во внимание всю изложенную информацию, следует акцентировать внимание на том, что ОМС – это денежный актив. Пусть воспользоваться таким инструментом может практически любой желающий, всё же не стоит прибегать к нему, если такие понятия, как котировки, доходность, и принципы работы рынка драгоценных металлов практически незнакомы. Такой финансовый инструмент, как ОМС, требует наличия некоторых знаний для наиболее результативного его использования.

динамика изменения котировок ОМС

 

Не нужно также открывать ОМС для инвестирования, используя его как единственный инструмент. Важно помнить, что на такие счета не распространяется действие услуги страхования банковских вкладов. Все риски, равно как и принятие решения об инвестировании, лежат на вкладчике. Следует хорошо проанализировать все стороны вопроса, прежде чем приступать к работе с ОМС.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Еще не оценено)
Загрузка...
Автор:
Сергей Никифоров
Сергей Никифоров
Оставьте комментарий к этой записи ↓

Ваше имя *

Ваш email *

Ваш отзыв *

* Обязательные для заполнения поля