Финансовый кризис — реальные причины

Всего лишь несколько лет назад, в 2007-2008 годах, на многие государства Европы, Азии, Америки и Россию обрушился мировой экономический кризис. На эту тему, несомненно, было написано множество аналитических статей, я лишь обобщу уже сказанное. 

Похожие материалы: «Что такое финансовый кризис»

К чему могут привести ипотечные кредиты

Итак, главной причиной возникновения финансового кризиса 2008 года являются ипотечные кредиты в Соединенных Штатах Америки. А началось все еще в 2006 году с большого спроса на недвижимость… Как и во многих странах мира, в США заемщик перед получением кредита проходит оценку. После этого ему присваивается определенный кредитный рейтинг FICO Credit Score, который зависит от различных факторов (ежемесячные доходы, положительная кредитная история, возраст и т.д.). Заемщик попадает или в категорию prime rate (надежный), или в subprime rate (ненадежный).

Исходя из этого, процентная ставка по ипотеке может быть выше либо ниже.

Но заемщики категории subprime, взяв кредит, должны были отдавать его следующим образом: первые 2 года по ставке, например, около 2%, а потом уже ставка быстро увеличилась до 10% и более.

При таком раскладе у заемщика будет время, чтобы найти себе хорошую работу и распланировать свой бюджет. Но так как цены на жилье постоянно росли, то появилась схема получше, чем отдавать кредит по повышенной ставке, которую активно использовали. После того, как прошли эти несколько лет, когда нужно было отдавать всего 2 процента от общей суммы кредита, заемщики просто рефинансировали кредит. То есть они перезакладывали свою недвижимость, стоимость которой уже успела вырасти.

Тогда заемщик погашает первый кредит и получает еще немного денежных средств. Пользуясь такой стратегией, можно было платить по ставке 1-2 процента годовых до бесконечности. В 2007 году такие ипотечные кредиты были выданы очень многим гражданам США, поэтому, как следствие, в стране повысилась инфляция. Повысились ставки по ипотеке, и заемщики начали платить с задержкой, что привело к снижению цен на жилье. Люди уже не могли вернуть долг банкам, ведь из-за снижения цен рефинансировать кредит стало невыгодно.

Постепенно банки США перестали получать обратно деньги с ипотечных кредитов и начали испытывать недостаток средств.

Они приостановили выдачу кредитов предпринимателям, что отрицательно отразилось на всей экономике Соединенных Штатов. А также не стали выдавать кредиты, людям с плохой кредитной историей.

Интересное на блоге:, «Почему рубль дешевеет

Некоторые исследователи даже считают, что мировой кризис, начавшийся в США в 2008 году, был спланирован верхушкой банковской элиты страны: Ротшильдами, Рокфеллерами и Морганами.

Об этом очень подробно рассказано в документальном фильме, который запрещен к показу в Америке, также он никогда не появлялся на телеканалах других стран…

Ипотечные облигации США

Вторая причина возникновения кризиса 2008 года – это ипотечные облигации США. До 2007 года они были очень надежными активами. Ипотечные облигации были куплены в большом количестве крупнейшими финансовыми институтами мира. Вклады в эти облигации считались консервативным вложением в ценные бумаги. Но после того, как американцы перестали возвращать кредиты банкам, ипотечные облигации сразу резко упали в цене.

И многие банки, инвестиционные фонды, ипотечные институты не только Америки, но и Европы потеряли миллиарды долларов, а некоторые даже прекратили работать. Количество безработных людей с каждым днем становилось все больше. Узнав о последних неутешительных новостях, вкладчики все вместе побежали забирать обратно свои средства.

Тут наступил банковский финансовый кризис, о котором мы говорили в предыдущей статье. Чтобы вернуть все долги и спастись от банкротства, одни банки поглощают другие. Банковские акции в течение 2007-2008 годов стремительно падали, многие известные банковские учреждения объявляют о банкротстве.

Даже крупнейшему мировому страховальщику American International Group нужны большие денежные средства, чтобы покрыть убытки из-за снижения цен на ипотечные облигации. Мировой финансовый кризис прокатился, как цунами, по государствам всего мира, заставив большую часть государственных банков, компаний, предприятий прекратить свою деятельность.

На закуску познавательное видео!

[youtube]fHxm6HxKISQ[/youtube]

Пути развития экономики после финансового кризиса

После появления финансового кризиса многие, наверное, хотят узнать заранее, как он будет в дальнейшем развиваться, чтобы использовать это в свою пользу. Путей развития любого мирового финансового кризиса существует всегда несколько.

В зависимости от поведения различных влиятельных сторон он может изменить свой путь развития. Точно сказать, как будет развиваться финансовый кризис, никогда нельзя, т.к. всегда могут возникнуть какие-то непредвиденные обстоятельства, которые изменят его путь развития. Кризис не всегда может пойти по тому пути, который был описан в данной статье.

Читайте так же:  «Финансовый кризис в России».

Итак, самый первый логичный сценарий – это естественное развитие. Кредитов будет выдаваться меньше, производственная деятельность также сократится, люди будут забирать капитал из рискованных активов, потребительские цены будут понижаться (или останутся стабильными). Курс доллара к другим валютам (рублю, евро и т.д.) будет расти, как и стоимость надежных облигаций.

Следующий вариант развития – экономический бум. Чтобы он произошел, нужны новые инвестиционные идеи и рынки.

В 1990-2000 годах это были рынки Латинской Америки и различных государств Азии, бывшего Советского Союза, Интернет-экономика, рынок сырьевых товаров и производственных инструментов, Китай.

В то время появились огромные новые возможности для сокращения производственных расходов и т.д. Благодаря таким бумам экономика показывает довольно хорошие результаты роста, но откладывает разрешение уже скопившихся проблем на потом. Также увлечь рынок, создать экономический бум могут и разнообразные технологические прорывы. Эти моменты можно считать теми непредвиденными обстоятельствами, о которых уже говорилось ранее.

Интересное:  «Вклады в банк».

Благодаря инфляционной политике центральных банков крупных государств денежная база еще больше расширяется. Тогда стоимость капитала будет постепенно падать. Это скажется не только на стоимости сырья и ценных бумаг, но и потребительских товаров. Вначале на фоне инфляции может происходить активный экономический рост, но он очень даже неустойчивый. Общих прогнозов при развитии кризиса по этому пути сделать нельзя. Все зависит от конкретной ситуации. Исходов, конечно, может быть несколько.

Как справилась с финансовым кризисом Япония

Последний путь развития – это японский сценарий депрессии. На сегодняшний день многие центральные банки используют данную стратегию. В начале 90-х в Японии из-за краха на рынке недвижимости большая часть крупных финансовых институтов и групп могли разориться.

Тогда первый раз была использована политика под названием «количественное смягчение». Учетная ставка Центробанка Японии снизилась до нуля, а новая денежная масса появлялась на рынке через скупку на фондовых биржах ценных бумаг. Эта политика повлекла за собой отрицательные последствия, но основная цель была достигнута: банкротства были предотвращены.

А на закуску видео!

[youtube]2VNfqgGZRP8[/youtube]